Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 424 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 746,39 € | 16 746,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 747 € / mois | 47 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 960 € | 3 698 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 613 € | 3 510 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 424 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 424 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 240,32 € | 142 716,36 € | 3 366 259,68 € |
| Année 2 | 60 734,05 € | 140 222,63 € | 3 305 525,63 € |
| Année 3 | 63 334,57 € | 137 622,11 € | 3 242 191,06 € |
| Année 4 | 66 046,43 € | 134 910,25 € | 3 176 144,63 € |
| Année 5 | 68 874,40 € | 132 082,28 € | 3 107 270,23 € |
| Année 6 | 71 823,46 € | 129 133,22 € | 3 035 446,77 € |
| Année 7 | 74 898,81 € | 126 057,87 € | 2 960 547,96 € |
| Année 8 | 78 105,81 € | 122 850,87 € | 2 882 442,15 € |
| Année 9 | 81 450,13 € | 119 506,55 € | 2 800 992,02 € |
| Année 10 | 84 937,69 € | 116 018,99 € | 2 716 054,33 € |
| Année 11 | 88 574,57 € | 112 382,11 € | 2 627 479,76 € |
| Année 12 | 92 367,13 € | 108 589,55 € | 2 535 112,63 € |
| Année 13 | 96 322,11 € | 104 634,57 € | 2 438 790,52 € |
| Année 14 | 100 446,44 € | 100 510,24 € | 2 338 344,08 € |
| Année 15 | 104 747,35 € | 96 209,33 € | 2 233 596,73 € |
| Année 16 | 109 232,41 € | 91 724,27 € | 2 124 364,32 € |
| Année 17 | 113 909,52 € | 87 047,16 € | 2 010 454,80 € |
| Année 18 | 118 786,92 € | 82 169,76 € | 1 891 667,88 € |
| Année 19 | 123 873,14 € | 77 083,54 € | 1 767 794,74 € |
| Année 20 | 129 177,14 € | 71 779,54 € | 1 638 617,60 € |
| Année 21 | 134 708,26 € | 66 248,42 € | 1 503 909,34 € |
| Année 22 | 140 476,19 € | 60 480,49 € | 1 363 433,15 € |
| Année 23 | 146 491,09 € | 54 465,59 € | 1 216 942,06 € |
| Année 24 | 152 763,56 € | 48 193,12 € | 1 064 178,50 € |
| Année 25 | 159 304,59 € | 41 652,09 € | 904 873,91 € |
| Année 26 | 166 125,67 € | 34 831,01 € | 738 748,24 € |
| Année 27 | 173 238,85 € | 27 717,83 € | 565 509,39 € |
| Année 28 | 180 656,61 € | 20 300,07 € | 384 852,78 € |
| Année 29 | 188 391,97 € | 12 564,71 € | 196 460,81 € |
| Année 30 | 196 460,81 € | 4 498,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 424 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.