Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 474 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 990,90 € | 16 990,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 488 € / mois | 48 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 960 € | 3 752 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 863 € | 3 561 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 474 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 474 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 090,68 € | 144 800,12 € | 3 415 409,32 € |
| Année 2 | 61 620,83 € | 142 269,97 € | 3 353 788,49 € |
| Année 3 | 64 259,31 € | 139 631,49 € | 3 289 529,18 € |
| Année 4 | 67 010,78 € | 136 880,02 € | 3 222 518,40 € |
| Année 5 | 69 880,05 € | 134 010,75 € | 3 152 638,35 € |
| Année 6 | 72 872,17 € | 131 018,63 € | 3 079 766,18 € |
| Année 7 | 75 992,40 € | 127 898,40 € | 3 003 773,78 € |
| Année 8 | 79 246,24 € | 124 644,56 € | 2 924 527,54 € |
| Année 9 | 82 639,41 € | 121 251,39 € | 2 841 888,13 € |
| Année 10 | 86 177,86 € | 117 712,94 € | 2 755 710,27 € |
| Année 11 | 89 867,83 € | 114 022,97 € | 2 665 842,44 € |
| Année 12 | 93 715,78 € | 110 175,02 € | 2 572 126,66 € |
| Année 13 | 97 728,51 € | 106 162,29 € | 2 474 398,15 € |
| Année 14 | 101 913,04 € | 101 977,76 € | 2 372 485,11 € |
| Année 15 | 106 276,77 € | 97 614,03 € | 2 266 208,34 € |
| Année 16 | 110 827,34 € | 93 063,46 € | 2 155 381,00 € |
| Année 17 | 115 572,73 € | 88 318,07 € | 2 039 808,27 € |
| Année 18 | 120 521,31 € | 83 369,49 € | 1 919 286,96 € |
| Année 19 | 125 681,81 € | 78 208,99 € | 1 793 605,15 € |
| Année 20 | 131 063,26 € | 72 827,54 € | 1 662 541,89 € |
| Année 21 | 136 675,12 € | 67 215,68 € | 1 525 866,77 € |
| Année 22 | 142 527,26 € | 61 363,54 € | 1 383 339,51 € |
| Année 23 | 148 630,02 € | 55 260,78 € | 1 234 709,49 € |
| Année 24 | 154 994,07 € | 48 896,73 € | 1 079 715,42 € |
| Année 25 | 161 630,60 € | 42 260,20 € | 918 084,82 € |
| Année 26 | 168 551,27 € | 35 339,53 € | 749 533,55 € |
| Année 27 | 175 768,32 € | 28 122,48 € | 573 765,23 € |
| Année 28 | 183 294,35 € | 20 596,45 € | 390 470,88 € |
| Année 29 | 191 142,66 € | 12 748,14 € | 199 328,22 € |
| Année 30 | 199 328,22 € | 4 563,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 474 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.