Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 574 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 479,92 € | 17 479,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 969 € / mois | 49 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 960 € | 3 860 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 363 € | 3 663 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 574 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 574 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 791,42 € | 148 967,62 € | 3 513 708,58 € |
| Année 2 | 63 394,39 € | 146 364,65 € | 3 450 314,19 € |
| Année 3 | 66 108,79 € | 143 650,25 € | 3 384 205,40 € |
| Année 4 | 68 939,45 € | 140 819,59 € | 3 315 265,95 € |
| Année 5 | 71 891,31 € | 137 867,73 € | 3 243 374,64 € |
| Année 6 | 74 969,53 € | 134 789,51 € | 3 168 405,11 € |
| Année 7 | 78 179,58 € | 131 579,46 € | 3 090 225,53 € |
| Année 8 | 81 527,09 € | 128 231,95 € | 3 008 698,44 € |
| Année 9 | 85 017,92 € | 124 741,12 € | 2 923 680,52 € |
| Année 10 | 88 658,21 € | 121 100,83 € | 2 835 022,31 € |
| Année 11 | 92 454,37 € | 117 304,67 € | 2 742 567,94 € |
| Année 12 | 96 413,10 € | 113 345,94 € | 2 646 154,84 € |
| Année 13 | 100 541,29 € | 109 217,75 € | 2 545 613,55 € |
| Année 14 | 104 846,29 € | 104 912,75 € | 2 440 767,26 € |
| Année 15 | 109 335,56 € | 100 423,48 € | 2 331 431,70 € |
| Année 16 | 114 017,12 € | 95 741,92 € | 2 217 414,58 € |
| Année 17 | 118 899,13 € | 90 859,91 € | 2 098 515,45 € |
| Année 18 | 123 990,14 € | 85 768,90 € | 1 974 525,31 € |
| Année 19 | 129 299,15 € | 80 459,89 € | 1 845 226,16 € |
| Année 20 | 134 835,47 € | 74 923,57 € | 1 710 390,69 € |
| Année 21 | 140 608,86 € | 69 150,18 € | 1 569 781,83 € |
| Année 22 | 146 629,44 € | 63 129,60 € | 1 423 152,39 € |
| Année 23 | 152 907,81 € | 56 851,23 € | 1 270 244,58 € |
| Année 24 | 159 455,03 € | 50 304,01 € | 1 110 789,55 € |
| Année 25 | 166 282,59 € | 43 476,45 € | 944 506,96 € |
| Année 26 | 173 402,50 € | 36 356,54 € | 771 104,46 € |
| Année 27 | 180 827,23 € | 28 931,81 € | 590 277,23 € |
| Année 28 | 188 569,88 € | 21 189,16 € | 401 707,35 € |
| Année 29 | 196 644,07 € | 13 114,97 € | 205 063,28 € |
| Année 30 | 205 063,28 € | 4 695,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 574 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 894 € pour cette enveloppe de financement.