Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 574 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 377,62 € | 18 377,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 690 € / mois | 52 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 960 € | 3 860 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 363 € | 3 663 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 574 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 574 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 989,79 € | 132 541,65 € | 3 486 510,21 € |
| Année 2 | 91 346,71 € | 129 184,73 € | 3 395 163,50 € |
| Année 3 | 94 831,70 € | 125 699,74 € | 3 300 331,80 € |
| Année 4 | 98 449,65 € | 122 081,79 € | 3 201 882,15 € |
| Année 5 | 102 205,66 € | 118 325,78 € | 3 099 676,49 € |
| Année 6 | 106 104,93 € | 114 426,51 € | 2 993 571,56 € |
| Année 7 | 110 152,96 € | 110 378,48 € | 2 883 418,60 € |
| Année 8 | 114 355,43 € | 106 176,01 € | 2 769 063,17 € |
| Année 9 | 118 718,25 € | 101 813,19 € | 2 650 344,92 € |
| Année 10 | 123 247,50 € | 97 283,94 € | 2 527 097,42 € |
| Année 11 | 127 949,55 € | 92 581,89 € | 2 399 147,87 € |
| Année 12 | 132 830,97 € | 87 700,47 € | 2 266 316,90 € |
| Année 13 | 137 898,68 € | 82 632,76 € | 2 128 418,22 € |
| Année 14 | 143 159,69 € | 77 371,75 € | 1 985 258,53 € |
| Année 15 | 148 621,40 € | 71 910,04 € | 1 836 637,13 € |
| Année 16 | 154 291,50 € | 66 239,94 € | 1 682 345,63 € |
| Année 17 | 160 177,92 € | 60 353,52 € | 1 522 167,71 € |
| Année 18 | 166 288,93 € | 54 242,51 € | 1 355 878,78 € |
| Année 19 | 172 633,08 € | 47 898,36 € | 1 183 245,70 € |
| Année 20 | 179 219,24 € | 41 312,20 € | 1 004 026,46 € |
| Année 21 | 186 056,68 € | 34 474,76 € | 817 969,78 € |
| Année 22 | 193 154,97 € | 27 376,47 € | 624 814,81 € |
| Année 23 | 200 524,09 € | 20 007,35 € | 424 290,72 € |
| Année 24 | 208 174,34 € | 12 357,10 € | 216 116,38 € |
| Année 25 | 216 116,38 € | 4 414,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 574 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 357 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 894 € pour cette enveloppe de financement.