Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 474 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 863,49 € | 17 863,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 132 € / mois | 51 039 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 960 € | 3 752 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 863 € | 3 561 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 474 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 474 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 528,21 € | 128 833,67 € | 3 388 971,79 € |
| Année 2 | 88 791,22 € | 125 570,66 € | 3 300 180,57 € |
| Année 3 | 92 178,73 € | 122 183,15 € | 3 208 001,84 € |
| Année 4 | 95 695,46 € | 118 666,42 € | 3 112 306,38 € |
| Année 5 | 99 346,36 € | 115 015,52 € | 3 012 960,02 € |
| Année 6 | 103 136,55 € | 111 225,33 € | 2 909 823,47 € |
| Année 7 | 107 071,35 € | 107 290,53 € | 2 802 752,12 € |
| Année 8 | 111 156,27 € | 103 205,61 € | 2 691 595,85 € |
| Année 9 | 115 397,00 € | 98 964,88 € | 2 576 198,85 € |
| Année 10 | 119 799,56 € | 94 562,32 € | 2 456 399,29 € |
| Année 11 | 124 370,08 € | 89 991,80 € | 2 332 029,21 € |
| Année 12 | 129 114,95 € | 85 246,93 € | 2 202 914,26 € |
| Année 13 | 134 040,84 € | 80 321,04 € | 2 068 873,42 € |
| Année 14 | 139 154,67 € | 75 207,21 € | 1 929 718,75 € |
| Année 15 | 144 463,62 € | 69 898,26 € | 1 785 255,13 € |
| Année 16 | 149 975,10 € | 64 386,78 € | 1 635 280,03 € |
| Année 17 | 155 696,83 € | 58 665,05 € | 1 479 583,20 € |
| Année 18 | 161 636,86 € | 52 725,02 € | 1 317 946,34 € |
| Année 19 | 167 803,53 € | 46 558,35 € | 1 150 142,81 € |
| Année 20 | 174 205,45 € | 40 156,43 € | 975 937,36 € |
| Année 21 | 180 851,62 € | 33 510,26 € | 795 085,74 € |
| Année 22 | 187 751,33 € | 26 610,55 € | 607 334,41 € |
| Année 23 | 194 914,29 € | 19 447,59 € | 412 420,12 € |
| Année 24 | 202 350,51 € | 12 011,37 € | 210 069,61 € |
| Année 25 | 210 069,61 € | 4 291,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 474 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 277 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 863 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.