Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 374 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 349,36 € | 17 349,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 574 € / mois | 49 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 960 € | 3 644 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 363 € | 3 458 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 374 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 066,63 € | 125 125,69 € | 3 291 433,37 € |
| Année 2 | 86 235,72 € | 121 956,60 € | 3 205 197,65 € |
| Année 3 | 89 525,73 € | 118 666,59 € | 3 115 671,92 € |
| Année 4 | 92 941,26 € | 115 251,06 € | 3 022 730,66 € |
| Année 5 | 96 487,08 € | 111 705,24 € | 2 926 243,58 € |
| Année 6 | 100 168,20 € | 108 024,12 € | 2 826 075,38 € |
| Année 7 | 103 989,72 € | 104 202,60 € | 2 722 085,66 € |
| Année 8 | 107 957,09 € | 100 235,23 € | 2 614 128,57 € |
| Année 9 | 112 075,79 € | 96 116,53 € | 2 502 052,78 € |
| Année 10 | 116 351,61 € | 91 840,71 € | 2 385 701,17 € |
| Année 11 | 120 790,59 € | 87 401,73 € | 2 264 910,58 € |
| Année 12 | 125 398,89 € | 82 793,43 € | 2 139 511,69 € |
| Année 13 | 130 183,03 € | 78 009,29 € | 2 009 328,66 € |
| Année 14 | 135 149,68 € | 73 042,64 € | 1 874 178,98 € |
| Année 15 | 140 305,82 € | 67 886,50 € | 1 733 873,16 € |
| Année 16 | 145 658,66 € | 62 533,66 € | 1 588 214,50 € |
| Année 17 | 151 215,72 € | 56 976,60 € | 1 436 998,78 € |
| Année 18 | 156 984,80 € | 51 207,52 € | 1 280 013,98 € |
| Année 19 | 162 973,98 € | 45 218,34 € | 1 117 040,00 € |
| Année 20 | 169 191,64 € | 39 000,68 € | 947 848,36 € |
| Année 21 | 175 646,52 € | 32 545,80 € | 772 201,84 € |
| Année 22 | 182 347,66 € | 25 844,66 € | 589 854,18 € |
| Année 23 | 189 304,47 € | 18 887,85 € | 400 549,71 € |
| Année 24 | 196 526,68 € | 11 665,64 € | 204 023,03 € |
| Année 25 | 204 023,03 € | 4 167,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 374 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 570 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 337 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.