Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 374 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 256,50 € | 24 256,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 505 € / mois | 69 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 960 € | 3 644 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 363 € | 3 458 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 374 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 092,72 € | 117 985,28 € | 3 201 407,28 € |
| Année 2 | 179 392,16 € | 111 685,84 € | 3 022 015,12 € |
| Année 3 | 185 920,81 € | 105 157,19 € | 2 836 094,31 € |
| Année 4 | 192 687,08 € | 98 390,92 € | 2 643 407,23 € |
| Année 5 | 199 699,62 € | 91 378,38 € | 2 443 707,61 € |
| Année 6 | 206 967,35 € | 84 110,65 € | 2 236 740,26 € |
| Année 7 | 214 499,57 € | 76 578,43 € | 2 022 240,69 € |
| Année 8 | 222 305,90 € | 68 772,10 € | 1 799 934,79 € |
| Année 9 | 230 396,36 € | 60 681,64 € | 1 569 538,43 € |
| Année 10 | 238 781,22 € | 52 296,78 € | 1 330 757,21 € |
| Année 11 | 247 471,27 € | 43 606,73 € | 1 083 285,94 € |
| Année 12 | 256 477,57 € | 34 600,43 € | 826 808,37 € |
| Année 13 | 265 811,64 € | 25 266,36 € | 560 996,73 € |
| Année 14 | 275 485,42 € | 15 592,58 € | 285 511,31 € |
| Année 15 | 285 511,31 € | 5 566,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 374 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 337 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.