Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 374 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 501,88 € | 16 501,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 006 € / mois | 47 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 960 € | 3 644 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 363 € | 3 458 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 374 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 389,96 € | 140 632,60 € | 3 317 110,04 € |
| Année 2 | 59 847,28 € | 138 175,28 € | 3 257 262,76 € |
| Année 3 | 62 409,81 € | 135 612,75 € | 3 194 852,95 € |
| Année 4 | 65 082,08 € | 132 940,48 € | 3 129 770,87 € |
| Année 5 | 67 868,78 € | 130 153,78 € | 3 061 902,09 € |
| Année 6 | 70 774,77 € | 127 247,79 € | 2 991 127,32 € |
| Année 7 | 73 805,19 € | 124 217,37 € | 2 917 322,13 € |
| Année 8 | 76 965,39 € | 121 057,17 € | 2 840 356,74 € |
| Année 9 | 80 260,90 € | 117 761,66 € | 2 760 095,84 € |
| Année 10 | 83 697,51 € | 114 325,05 € | 2 676 398,33 € |
| Année 11 | 87 281,28 € | 110 741,28 € | 2 589 117,05 € |
| Année 12 | 91 018,47 € | 107 004,09 € | 2 498 098,58 € |
| Année 13 | 94 915,72 € | 103 106,84 € | 2 403 182,86 € |
| Année 14 | 98 979,83 € | 99 042,73 € | 2 304 203,03 € |
| Année 15 | 103 217,93 € | 94 804,63 € | 2 200 985,10 € |
| Année 16 | 107 637,52 € | 90 385,04 € | 2 093 347,58 € |
| Année 17 | 112 246,35 € | 85 776,21 € | 1 981 101,23 € |
| Année 18 | 117 052,51 € | 80 970,05 € | 1 864 048,72 € |
| Année 19 | 122 064,46 € | 75 958,10 € | 1 741 984,26 € |
| Année 20 | 127 291,04 € | 70 731,52 € | 1 614 693,22 € |
| Année 21 | 132 741,37 € | 65 281,19 € | 1 481 951,85 € |
| Année 22 | 138 425,07 € | 59 597,49 € | 1 343 526,78 € |
| Année 23 | 144 352,19 € | 53 670,37 € | 1 199 174,59 € |
| Année 24 | 150 533,05 € | 47 489,51 € | 1 048 641,54 € |
| Année 25 | 156 978,58 € | 41 043,98 € | 891 662,96 € |
| Année 26 | 163 700,07 € | 34 322,49 € | 727 962,89 € |
| Année 27 | 170 709,39 € | 27 313,17 € | 557 253,50 € |
| Année 28 | 178 018,82 € | 20 003,74 € | 379 234,68 € |
| Année 29 | 185 641,25 € | 12 381,31 € | 193 593,43 € |
| Année 30 | 193 593,43 € | 4 432,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 374 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 269 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 363 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 337 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.