Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 474 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 975,32 € | 24 975,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 683 € / mois | 71 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 960 € | 3 752 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 863 € | 3 561 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 474 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 474 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 222,19 € | 121 481,65 € | 3 296 277,81 € |
| Année 2 | 184 708,29 € | 114 995,55 € | 3 111 569,52 € |
| Année 3 | 191 430,43 € | 108 273,41 € | 2 920 139,09 € |
| Année 4 | 198 397,22 € | 101 306,62 € | 2 721 741,87 € |
| Année 5 | 205 617,55 € | 94 086,29 € | 2 516 124,32 € |
| Année 6 | 213 100,66 € | 86 603,18 € | 2 303 023,66 € |
| Année 7 | 220 856,07 € | 78 847,77 € | 2 082 167,59 € |
| Année 8 | 228 893,76 € | 70 810,08 € | 1 853 273,83 € |
| Année 9 | 237 223,97 € | 62 479,87 € | 1 616 049,86 € |
| Année 10 | 245 857,34 € | 53 846,50 € | 1 370 192,52 € |
| Année 11 | 254 804,89 € | 44 898,95 € | 1 115 387,63 € |
| Année 12 | 264 078,06 € | 35 625,78 € | 851 309,57 € |
| Année 13 | 273 688,75 € | 26 015,09 € | 577 620,82 € |
| Année 14 | 283 649,17 € | 16 054,67 € | 293 971,65 € |
| Année 15 | 293 971,65 € | 5 731,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 474 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 277 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 863 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 694 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.