Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 524 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 334,73 € | 25 334,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 772 € / mois | 72 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 960 € | 3 806 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 113 € | 3 612 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 524 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 524 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 786,93 € | 123 229,83 € | 3 343 713,07 € |
| Année 2 | 187 366,37 € | 116 650,39 € | 3 156 346,70 € |
| Année 3 | 194 185,25 € | 109 831,51 € | 2 962 161,45 € |
| Année 4 | 201 252,28 € | 102 764,48 € | 2 760 909,17 € |
| Année 5 | 208 576,52 € | 95 440,24 € | 2 552 332,65 € |
| Année 6 | 216 167,31 € | 87 849,45 € | 2 336 165,34 € |
| Année 7 | 224 034,35 € | 79 982,41 € | 2 112 130,99 € |
| Année 8 | 232 187,71 € | 71 829,05 € | 1 879 943,28 € |
| Année 9 | 240 637,79 € | 63 378,97 € | 1 639 305,49 € |
| Année 10 | 249 395,40 € | 54 621,36 € | 1 389 910,09 € |
| Année 11 | 258 471,69 € | 45 545,07 € | 1 131 438,40 € |
| Année 12 | 267 878,32 € | 36 138,44 € | 863 560,08 € |
| Année 13 | 277 627,31 € | 26 389,45 € | 585 932,77 € |
| Année 14 | 287 731,09 € | 16 285,67 € | 298 201,68 € |
| Année 15 | 298 201,68 € | 5 814,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 524 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 352 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 281 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 113 € (2,5%).