Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 574 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 694,14 € | 25 694,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 861 € / mois | 73 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 960 € | 3 860 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 363 € | 3 663 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 574 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 574 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 351,66 € | 124 978,02 € | 3 391 148,34 € |
| Année 2 | 190 024,43 € | 118 305,25 € | 3 201 123,91 € |
| Année 3 | 196 940,04 € | 111 389,64 € | 3 004 183,87 € |
| Année 4 | 204 107,33 € | 104 222,35 € | 2 800 076,54 € |
| Année 5 | 211 535,49 € | 96 794,19 € | 2 588 541,05 € |
| Année 6 | 219 233,96 € | 89 095,72 € | 2 369 307,09 € |
| Année 7 | 227 212,60 € | 81 117,08 € | 2 142 094,49 € |
| Année 8 | 235 481,64 € | 72 848,04 € | 1 906 612,85 € |
| Année 9 | 244 051,58 € | 64 278,10 € | 1 662 561,27 € |
| Année 10 | 252 933,42 € | 55 396,26 € | 1 409 627,85 € |
| Année 11 | 262 138,50 € | 46 191,18 € | 1 147 489,35 € |
| Année 12 | 271 678,59 € | 36 651,09 € | 875 810,76 € |
| Année 13 | 281 565,85 € | 26 763,83 € | 594 244,91 € |
| Année 14 | 291 812,96 € | 16 516,72 € | 302 431,95 € |
| Année 15 | 302 431,95 € | 5 896,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 574 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 357 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 285 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 363 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.