Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 624 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 053,54 € | 26 053,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 950 € / mois | 74 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 960 € | 3 914 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 613 € | 3 715 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 624 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 624 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 916,28 € | 126 726,20 € | 3 438 583,72 € |
| Année 2 | 192 682,37 € | 119 960,11 € | 3 245 901,35 € |
| Année 3 | 199 694,71 € | 112 947,77 € | 3 046 206,64 € |
| Année 4 | 206 962,28 € | 105 680,20 € | 2 839 244,36 € |
| Année 5 | 214 494,31 € | 98 148,17 € | 2 624 750,05 € |
| Année 6 | 222 300,48 € | 90 342,00 € | 2 402 449,57 € |
| Année 7 | 230 390,73 € | 82 251,75 € | 2 172 058,84 € |
| Année 8 | 238 775,38 € | 73 867,10 € | 1 933 283,46 € |
| Année 9 | 247 465,21 € | 65 177,27 € | 1 685 818,25 € |
| Année 10 | 256 471,28 € | 56 171,20 € | 1 429 346,97 € |
| Année 11 | 265 805,15 € | 46 837,33 € | 1 163 541,82 € |
| Année 12 | 275 478,67 € | 37 163,81 € | 888 063,15 € |
| Année 13 | 285 504,20 € | 27 138,28 € | 602 558,95 € |
| Année 14 | 295 894,67 € | 16 747,81 € | 306 664,28 € |
| Année 15 | 306 664,28 € | 5 979,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 624 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 494 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.