Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 624 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 724,43 € | 17 724,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 710 € / mois | 50 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 960 € | 3 914 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 613 € | 3 715 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 624 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 624 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 641,78 € | 151 051,38 € | 3 562 858,22 € |
| Année 2 | 64 281,17 € | 148 411,99 € | 3 498 577,05 € |
| Année 3 | 67 033,56 € | 145 659,60 € | 3 431 543,49 € |
| Année 4 | 69 903,82 € | 142 789,34 € | 3 361 639,67 € |
| Année 5 | 72 896,93 € | 139 796,23 € | 3 288 742,74 € |
| Année 6 | 76 018,23 € | 136 674,93 € | 3 212 724,51 € |
| Année 7 | 79 273,18 € | 133 419,98 € | 3 133 451,33 € |
| Année 8 | 82 667,49 € | 130 025,67 € | 3 050 783,84 € |
| Année 9 | 86 207,17 € | 126 485,99 € | 2 964 576,67 € |
| Année 10 | 89 898,37 € | 122 794,79 € | 2 874 678,30 € |
| Année 11 | 93 747,65 € | 118 945,51 € | 2 780 930,65 € |
| Année 12 | 97 761,73 € | 114 931,43 € | 2 683 168,92 € |
| Année 13 | 101 947,71 € | 110 745,45 € | 2 581 221,21 € |
| Année 14 | 106 312,89 € | 106 380,27 € | 2 474 908,32 € |
| Année 15 | 110 865,00 € | 101 828,16 € | 2 364 043,32 € |
| Année 16 | 115 612,03 € | 97 081,13 € | 2 248 431,29 € |
| Année 17 | 120 562,30 € | 92 130,86 € | 2 127 868,99 € |
| Année 18 | 125 724,54 € | 86 968,62 € | 2 002 144,45 € |
| Année 19 | 131 107,80 € | 81 585,36 € | 1 871 036,65 € |
| Année 20 | 136 721,59 € | 75 971,57 € | 1 734 315,06 € |
| Année 21 | 142 575,73 € | 70 117,43 € | 1 591 739,33 € |
| Année 22 | 148 680,53 € | 64 012,63 € | 1 443 058,80 € |
| Année 23 | 155 046,74 € | 57 646,42 € | 1 288 012,06 € |
| Année 24 | 161 685,55 € | 51 007,61 € | 1 126 326,51 € |
| Année 25 | 168 608,60 € | 44 084,56 € | 957 717,91 € |
| Année 26 | 175 828,08 € | 36 865,08 € | 781 889,83 € |
| Année 27 | 183 356,69 € | 29 336,47 € | 598 533,14 € |
| Année 28 | 191 207,64 € | 21 485,52 € | 407 325,50 € |
| Année 29 | 199 394,78 € | 13 298,38 € | 207 930,72 € |
| Année 30 | 207 930,72 € | 4 760,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 624 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 641 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.