Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 674 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 968,94 € | 17 968,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 451 € / mois | 51 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 960 € | 3 968 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 863 € | 3 766 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 674 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 492,13 € | 153 135,15 € | 3 612 007,87 € |
| Année 2 | 65 167,95 € | 150 459,33 € | 3 546 839,92 € |
| Année 3 | 67 958,30 € | 147 668,98 € | 3 478 881,62 € |
| Année 4 | 70 868,13 € | 144 759,15 € | 3 408 013,49 € |
| Année 5 | 73 902,57 € | 141 724,71 € | 3 334 110,92 € |
| Année 6 | 77 066,94 € | 138 560,34 € | 3 257 043,98 € |
| Année 7 | 80 366,80 € | 135 260,48 € | 3 176 677,18 € |
| Année 8 | 83 807,93 € | 131 819,35 € | 3 092 869,25 € |
| Année 9 | 87 396,41 € | 128 230,87 € | 3 005 472,84 € |
| Année 10 | 91 138,55 € | 124 488,73 € | 2 914 334,29 € |
| Année 11 | 95 040,95 € | 120 586,33 € | 2 819 293,34 € |
| Année 12 | 99 110,38 € | 116 516,90 € | 2 720 182,96 € |
| Année 13 | 103 354,10 € | 112 273,18 € | 2 616 828,86 € |
| Année 14 | 107 779,51 € | 107 847,77 € | 2 509 049,35 € |
| Année 15 | 112 394,41 € | 103 232,87 € | 2 396 654,94 € |
| Année 16 | 117 206,94 € | 98 420,34 € | 2 279 448,00 € |
| Année 17 | 122 225,48 € | 93 401,80 € | 2 157 222,52 € |
| Année 18 | 127 458,94 € | 88 168,34 € | 2 029 763,58 € |
| Année 19 | 132 916,48 € | 82 710,80 € | 1 896 847,10 € |
| Année 20 | 138 607,71 € | 77 019,57 € | 1 758 239,39 € |
| Année 21 | 144 542,60 € | 71 084,68 € | 1 613 696,79 € |
| Année 22 | 150 731,63 € | 64 895,65 € | 1 462 965,16 € |
| Année 23 | 157 185,65 € | 58 441,63 € | 1 305 779,51 € |
| Année 24 | 163 916,04 € | 51 711,24 € | 1 141 863,47 € |
| Année 25 | 170 934,60 € | 44 692,68 € | 970 928,87 € |
| Année 26 | 178 253,67 € | 37 373,61 € | 792 675,20 € |
| Année 27 | 185 886,14 € | 29 741,14 € | 606 789,06 € |
| Année 28 | 193 845,45 € | 21 781,83 € | 412 943,61 € |
| Année 29 | 202 145,50 € | 13 481,78 € | 210 798,11 € |
| Année 30 | 210 798,11 € | 4 826,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 674 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 340 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.