Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 674 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 891,75 € | 18 891,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 248 € / mois | 53 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 960 € | 3 968 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 863 € | 3 766 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 674 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 451,38 € | 136 249,62 € | 3 584 048,62 € |
| Année 2 | 93 902,21 € | 132 798,79 € | 3 490 146,41 € |
| Année 3 | 97 484,71 € | 129 216,29 € | 3 392 661,70 € |
| Année 4 | 101 203,87 € | 125 497,13 € | 3 291 457,83 € |
| Année 5 | 105 064,92 € | 121 636,08 € | 3 186 392,91 € |
| Année 6 | 109 073,29 € | 117 627,71 € | 3 077 319,62 € |
| Année 7 | 113 234,58 € | 113 466,42 € | 2 964 085,04 € |
| Année 8 | 117 554,61 € | 109 146,39 € | 2 846 530,43 € |
| Année 9 | 122 039,47 € | 104 661,53 € | 2 724 490,96 € |
| Année 10 | 126 695,45 € | 100 005,55 € | 2 597 795,51 € |
| Année 11 | 131 529,03 € | 95 171,97 € | 2 466 266,48 € |
| Année 12 | 136 547,03 € | 90 153,97 € | 2 329 719,45 € |
| Année 13 | 141 756,49 € | 84 944,51 € | 2 187 962,96 € |
| Année 14 | 147 164,69 € | 79 536,31 € | 2 040 798,27 € |
| Année 15 | 152 779,21 € | 73 921,79 € | 1 888 019,06 € |
| Année 16 | 158 607,94 € | 68 093,06 € | 1 729 411,12 € |
| Année 17 | 164 659,03 € | 62 041,97 € | 1 564 752,09 € |
| Année 18 | 170 940,99 € | 55 760,01 € | 1 393 811,10 € |
| Année 19 | 177 462,59 € | 49 238,41 € | 1 216 348,51 € |
| Année 20 | 184 233,02 € | 42 467,98 € | 1 032 115,49 € |
| Année 21 | 191 261,77 € | 35 439,23 € | 840 853,72 € |
| Année 22 | 198 558,64 € | 28 142,36 € | 642 295,08 € |
| Année 23 | 206 133,92 € | 20 567,08 € | 436 161,16 € |
| Année 24 | 213 998,18 € | 12 702,82 € | 222 162,98 € |
| Année 25 | 222 162,98 € | 4 538,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 674 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 293 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 863 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.