Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 724 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 148,82 € | 19 148,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 027 € / mois | 54 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 960 € | 4 022 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 113 € | 3 817 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 724 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 724 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 682,24 € | 138 103,60 € | 3 632 817,76 € |
| Année 2 | 95 180,02 € | 134 605,82 € | 3 537 637,74 € |
| Année 3 | 98 811,26 € | 130 974,58 € | 3 438 826,48 € |
| Année 4 | 102 581,04 € | 127 204,80 € | 3 336 245,44 € |
| Année 5 | 106 494,64 € | 123 291,20 € | 3 229 750,80 € |
| Année 6 | 110 557,55 € | 119 228,29 € | 3 119 193,25 € |
| Année 7 | 114 775,45 € | 115 010,39 € | 3 004 417,80 € |
| Année 8 | 119 154,29 € | 110 631,55 € | 2 885 263,51 € |
| Année 9 | 123 700,19 € | 106 085,65 € | 2 761 563,32 € |
| Année 10 | 128 419,49 € | 101 366,35 € | 2 633 143,83 € |
| Année 11 | 133 318,87 € | 96 466,97 € | 2 499 824,96 € |
| Année 12 | 138 405,16 € | 91 380,68 € | 2 361 419,80 € |
| Année 13 | 143 685,49 € | 86 100,35 € | 2 217 734,31 € |
| Année 14 | 149 167,28 € | 80 618,56 € | 2 068 567,03 € |
| Année 15 | 154 858,22 € | 74 927,62 € | 1 913 708,81 € |
| Année 16 | 160 766,27 € | 69 019,57 € | 1 752 942,54 € |
| Année 17 | 166 899,68 € | 62 886,16 € | 1 586 042,86 € |
| Année 18 | 173 267,13 € | 56 518,71 € | 1 412 775,73 € |
| Année 19 | 179 877,50 € | 49 908,34 € | 1 232 898,23 € |
| Année 20 | 186 740,04 € | 43 045,80 € | 1 046 158,19 € |
| Année 21 | 193 864,42 € | 35 921,42 € | 852 293,77 € |
| Année 22 | 201 260,62 € | 28 525,22 € | 651 033,15 € |
| Année 23 | 208 938,96 € | 20 846,88 € | 442 094,19 € |
| Année 24 | 216 910,26 € | 12 875,58 € | 225 183,93 € |
| Année 25 | 225 183,93 € | 4 600,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 724 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.