Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 724 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 946,68 € | 21 946,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 505 € / mois | 62 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 960 € | 4 022 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 113 € | 3 817 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 724 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 724 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 450,72 € | 134 909,44 € | 3 596 049,28 € |
| Année 2 | 133 258,27 € | 130 101,89 € | 3 462 791,01 € |
| Année 3 | 138 245,72 € | 125 114,44 € | 3 324 545,29 € |
| Année 4 | 143 419,85 € | 119 940,31 € | 3 181 125,44 € |
| Année 5 | 148 787,63 € | 114 572,53 € | 3 032 337,81 € |
| Année 6 | 154 356,34 € | 109 003,82 € | 2 877 981,47 € |
| Année 7 | 160 133,44 € | 103 226,72 € | 2 717 848,03 € |
| Année 8 | 166 126,78 € | 97 233,38 € | 2 551 721,25 € |
| Année 9 | 172 344,42 € | 91 015,74 € | 2 379 376,83 € |
| Année 10 | 178 794,77 € | 84 565,39 € | 2 200 582,06 € |
| Année 11 | 185 486,53 € | 77 873,63 € | 2 015 095,53 € |
| Année 12 | 192 428,74 € | 70 931,42 € | 1 822 666,79 € |
| Année 13 | 199 630,80 € | 63 729,36 € | 1 623 035,99 € |
| Année 14 | 207 102,39 € | 56 257,77 € | 1 415 933,60 € |
| Année 15 | 214 853,62 € | 48 506,54 € | 1 201 079,98 € |
| Année 16 | 222 894,99 € | 40 465,17 € | 978 184,99 € |
| Année 17 | 231 237,29 € | 32 122,87 € | 746 947,70 € |
| Année 18 | 239 891,83 € | 23 468,33 € | 507 055,87 € |
| Année 19 | 248 870,27 € | 14 489,89 € | 258 185,60 € |
| Année 20 | 258 185,60 € | 5 175,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 724 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.