Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 724 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 213,44 € | 18 213,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 192 € / mois | 52 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 960 € | 4 022 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 113 € | 3 817 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 724 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 724 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 342,40 € | 155 218,88 € | 3 661 157,60 € |
| Année 2 | 66 054,59 € | 152 506,69 € | 3 595 103,01 € |
| Année 3 | 68 882,92 € | 149 678,36 € | 3 526 220,09 € |
| Année 4 | 71 832,35 € | 146 728,93 € | 3 454 387,74 € |
| Année 5 | 74 908,05 € | 143 653,23 € | 3 379 479,69 € |
| Année 6 | 78 115,48 € | 140 445,80 € | 3 301 364,21 € |
| Année 7 | 81 460,24 € | 137 101,04 € | 3 219 903,97 € |
| Année 8 | 84 948,20 € | 133 613,08 € | 3 134 955,77 € |
| Année 9 | 88 585,49 € | 129 975,79 € | 3 046 370,28 € |
| Année 10 | 92 378,54 € | 126 182,74 € | 2 953 991,74 € |
| Année 11 | 96 334,03 € | 122 227,25 € | 2 857 657,71 € |
| Année 12 | 100 458,86 € | 118 102,42 € | 2 757 198,85 € |
| Année 13 | 104 760,28 € | 113 801,00 € | 2 652 438,57 € |
| Année 14 | 109 245,94 € | 109 315,34 € | 2 543 192,63 € |
| Année 15 | 113 923,64 € | 104 637,64 € | 2 429 268,99 € |
| Année 16 | 118 801,59 € | 99 759,69 € | 2 310 467,40 € |
| Année 17 | 123 888,46 € | 94 672,82 € | 2 186 578,94 € |
| Année 18 | 129 193,11 € | 89 368,17 € | 2 057 385,83 € |
| Année 19 | 134 724,90 € | 83 836,38 € | 1 922 660,93 € |
| Année 20 | 140 493,54 € | 78 067,74 € | 1 782 167,39 € |
| Année 21 | 146 509,19 € | 72 052,09 € | 1 635 658,20 € |
| Année 22 | 152 782,44 € | 65 778,84 € | 1 482 875,76 € |
| Année 23 | 159 324,27 € | 59 237,01 € | 1 323 551,49 € |
| Année 24 | 166 146,22 € | 52 415,06 € | 1 157 405,27 € |
| Année 25 | 173 260,27 € | 45 301,01 € | 984 145,00 € |
| Année 26 | 180 678,92 € | 37 882,36 € | 803 466,08 € |
| Année 27 | 188 415,25 € | 30 146,03 € | 615 050,83 € |
| Année 28 | 196 482,81 € | 22 078,47 € | 418 568,02 € |
| Année 29 | 204 895,80 € | 13 665,48 € | 213 672,22 € |
| Année 30 | 213 672,22 € | 4 892,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 724 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.