Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 824 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 662,95 € | 19 662,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 585 € / mois | 56 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 305 960 € | 4 130 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 613 € | 3 920 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 824 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 824 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 143,81 € | 141 811,59 € | 3 730 356,19 € |
| Année 2 | 97 735,52 € | 138 219,88 € | 3 632 620,67 € |
| Année 3 | 101 464,25 € | 134 491,15 € | 3 531 156,42 € |
| Année 4 | 105 335,25 € | 130 620,15 € | 3 425 821,17 € |
| Année 5 | 109 353,92 € | 126 601,48 € | 3 316 467,25 € |
| Année 6 | 113 525,90 € | 122 429,50 € | 3 202 941,35 € |
| Année 7 | 117 857,09 € | 118 098,31 € | 3 085 084,26 € |
| Année 8 | 122 353,47 € | 113 601,93 € | 2 962 730,79 € |
| Année 9 | 127 021,42 € | 108 933,98 € | 2 835 709,37 € |
| Année 10 | 131 867,44 € | 104 087,96 € | 2 703 841,93 € |
| Année 11 | 136 898,37 € | 99 057,03 € | 2 566 943,56 € |
| Année 12 | 142 121,21 € | 93 834,19 € | 2 424 822,35 € |
| Année 13 | 147 543,33 € | 88 412,07 € | 2 277 279,02 € |
| Année 14 | 153 172,28 € | 82 783,12 € | 2 124 106,74 € |
| Année 15 | 159 016,02 € | 76 939,38 € | 1 965 090,72 € |
| Année 16 | 165 082,68 € | 70 872,72 € | 1 800 008,04 € |
| Année 17 | 171 380,78 € | 64 574,62 € | 1 628 627,26 € |
| Année 18 | 177 919,19 € | 58 036,21 € | 1 450 708,07 € |
| Année 19 | 184 707,04 € | 51 248,36 € | 1 266 001,03 € |
| Année 20 | 191 753,86 € | 44 201,54 € | 1 074 247,17 € |
| Année 21 | 199 069,50 € | 36 885,90 € | 875 177,67 € |
| Année 22 | 206 664,28 € | 29 291,12 € | 668 513,39 € |
| Année 23 | 214 548,78 € | 21 406,62 € | 453 964,61 € |
| Année 24 | 222 734,11 € | 13 221,29 € | 231 230,50 € |
| Année 25 | 231 230,50 € | 4 723,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 824 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.