Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 425 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 623,10 € | 24 623,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 615 € / mois | 70 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 040 € | 3 699 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 638 € | 3 511 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 425 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 425 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 708,78 € | 119 768,42 € | 3 249 791,22 € |
| Année 2 | 182 103,40 € | 113 373,80 € | 3 067 687,82 € |
| Année 3 | 188 730,75 € | 106 746,45 € | 2 878 957,07 € |
| Année 4 | 195 599,27 € | 99 877,93 € | 2 683 357,80 € |
| Année 5 | 202 717,78 € | 92 759,42 € | 2 480 640,02 € |
| Année 6 | 210 095,36 € | 85 381,84 € | 2 270 544,66 € |
| Année 7 | 217 741,42 € | 77 735,78 € | 2 052 803,24 € |
| Année 8 | 225 665,75 € | 69 811,45 € | 1 827 137,49 € |
| Année 9 | 233 878,47 € | 61 598,73 € | 1 593 259,02 € |
| Année 10 | 242 390,06 € | 53 087,14 € | 1 350 868,96 € |
| Année 11 | 251 211,44 € | 44 265,76 € | 1 099 657,52 € |
| Année 12 | 260 353,88 € | 35 123,32 € | 839 303,64 € |
| Année 13 | 269 829,01 € | 25 648,19 € | 569 474,63 € |
| Année 14 | 279 648,98 € | 15 828,22 € | 289 825,65 € |
| Année 15 | 289 825,65 € | 5 650,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 425 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 352 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.