Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 344 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 684,66 € | 1 684,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 105 € / mois | 4 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 560 € | 372 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 613 € | 353 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 344 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 344 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 858,86 € | 14 357,06 € | 338 641,14 € |
| Année 2 | 6 109,71 € | 14 106,21 € | 332 531,43 € |
| Année 3 | 6 371,32 € | 13 844,60 € | 326 160,11 € |
| Année 4 | 6 644,12 € | 13 571,80 € | 319 515,99 € |
| Année 5 | 6 928,61 € | 13 287,31 € | 312 587,38 € |
| Année 6 | 7 225,29 € | 12 990,63 € | 305 362,09 € |
| Année 7 | 7 534,65 € | 12 681,27 € | 297 827,44 € |
| Année 8 | 7 857,27 € | 12 358,65 € | 289 970,17 € |
| Année 9 | 8 193,71 € | 12 022,21 € | 281 776,46 € |
| Année 10 | 8 544,54 € | 11 671,38 € | 273 231,92 € |
| Année 11 | 8 910,42 € | 11 305,50 € | 264 321,50 € |
| Année 12 | 9 291,92 € | 10 924,00 € | 255 029,58 € |
| Année 13 | 9 689,80 € | 10 526,12 € | 245 339,78 € |
| Année 14 | 10 104,69 € | 10 111,23 € | 235 235,09 € |
| Année 15 | 10 537,35 € | 9 678,57 € | 224 697,74 € |
| Année 16 | 10 988,56 € | 9 227,36 € | 213 709,18 € |
| Année 17 | 11 459,06 € | 8 756,86 € | 202 250,12 € |
| Année 18 | 11 949,71 € | 8 266,21 € | 190 300,41 € |
| Année 19 | 12 461,37 € | 7 754,55 € | 177 839,04 € |
| Année 20 | 12 994,93 € | 7 220,99 € | 164 844,11 € |
| Année 21 | 13 551,36 € | 6 664,56 € | 151 292,75 € |
| Année 22 | 14 131,62 € | 6 084,30 € | 137 161,13 € |
| Année 23 | 14 736,68 € | 5 479,24 € | 122 424,45 € |
| Année 24 | 15 367,67 € | 4 848,25 € | 107 056,78 € |
| Année 25 | 16 025,70 € | 4 190,22 € | 91 031,08 € |
| Année 26 | 16 711,88 € | 3 504,04 € | 74 319,20 € |
| Année 27 | 17 427,44 € | 2 788,48 € | 56 891,76 € |
| Année 28 | 18 173,67 € | 2 042,25 € | 38 718,09 € |
| Année 29 | 18 951,82 € | 1 264,10 € | 19 766,27 € |
| Année 30 | 19 766,27 € | 452,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 344 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 813 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.