Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 344 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 771,18 € | 1 771,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 367 € / mois | 5 061 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 560 € | 372 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 613 € | 353 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 344 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 344 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 480,18 € | 12 773,98 € | 336 019,82 € |
| Année 2 | 8 803,70 € | 12 450,46 € | 327 216,12 € |
| Année 3 | 9 139,59 € | 12 114,57 € | 318 076,53 € |
| Année 4 | 9 488,26 € | 11 765,90 € | 308 588,27 € |
| Année 5 | 9 850,24 € | 11 403,92 € | 298 738,03 € |
| Année 6 | 10 226,04 € | 11 028,12 € | 288 511,99 € |
| Année 7 | 10 616,18 € | 10 637,98 € | 277 895,81 € |
| Année 8 | 11 021,24 € | 10 232,92 € | 266 874,57 € |
| Année 9 | 11 441,69 € | 9 812,47 € | 255 432,88 € |
| Année 10 | 11 878,19 € | 9 375,97 € | 243 554,69 € |
| Année 11 | 12 331,37 € | 8 922,79 € | 231 223,32 € |
| Année 12 | 12 801,82 € | 8 452,34 € | 218 421,50 € |
| Année 13 | 13 290,22 € | 7 963,94 € | 205 131,28 € |
| Année 14 | 13 797,27 € | 7 456,89 € | 191 334,01 € |
| Année 15 | 14 323,67 € | 6 930,49 € | 177 010,34 € |
| Année 16 | 14 870,13 € | 6 384,03 € | 162 140,21 € |
| Année 17 | 15 437,42 € | 5 816,74 € | 146 702,79 € |
| Année 18 | 16 026,39 € | 5 227,77 € | 130 676,40 € |
| Année 19 | 16 637,83 € | 4 616,33 € | 114 038,57 € |
| Année 20 | 17 272,58 € | 3 981,58 € | 96 765,99 € |
| Année 21 | 17 931,56 € | 3 322,60 € | 78 834,43 € |
| Année 22 | 18 615,66 € | 2 638,50 € | 60 218,77 € |
| Année 23 | 19 325,89 € | 1 928,27 € | 40 892,88 € |
| Année 24 | 20 063,19 € | 1 190,97 € | 20 829,69 € |
| Année 25 | 20 829,69 € | 425,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 344 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 34 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.