Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 472 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 461,77 € | 20 461,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 005 € / mois | 58 462 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 800 € | 3 750 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 813 € | 3 559 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 472 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 472 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 759,78 € | 125 781,46 € | 3 352 740,22 € |
| Année 2 | 124 242,04 € | 121 299,20 € | 3 228 498,18 € |
| Année 3 | 128 892,06 € | 116 649,18 € | 3 099 606,12 € |
| Année 4 | 133 716,11 € | 111 825,13 € | 2 965 890,01 € |
| Année 5 | 138 720,71 € | 106 820,53 € | 2 827 169,30 € |
| Année 6 | 143 912,64 € | 101 628,60 € | 2 683 256,66 € |
| Année 7 | 149 298,87 € | 96 242,37 € | 2 533 957,79 € |
| Année 8 | 154 886,69 € | 90 654,55 € | 2 379 071,10 € |
| Année 9 | 160 683,64 € | 84 857,60 € | 2 218 387,46 € |
| Année 10 | 166 697,56 € | 78 843,68 € | 2 051 689,90 € |
| Année 11 | 172 936,55 € | 72 604,69 € | 1 878 753,35 € |
| Année 12 | 179 409,07 € | 66 132,17 € | 1 699 344,28 € |
| Année 13 | 186 123,85 € | 59 417,39 € | 1 513 220,43 € |
| Année 14 | 193 089,92 € | 52 451,32 € | 1 320 130,51 € |
| Année 15 | 200 316,71 € | 45 224,53 € | 1 119 813,80 € |
| Année 16 | 207 813,95 € | 37 727,29 € | 911 999,85 € |
| Année 17 | 215 591,84 € | 29 949,40 € | 696 408,01 € |
| Année 18 | 223 660,84 € | 21 880,40 € | 472 747,17 € |
| Année 19 | 232 031,80 € | 13 509,44 € | 240 715,37 € |
| Année 20 | 240 715,37 € | 4 825,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 472 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 670 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.