Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 372 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 872,52 € | 19 872,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 220 € / mois | 56 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 800 € | 3 642 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 313 € | 3 456 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 372 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 311,01 € | 122 159,23 € | 3 256 188,99 € |
| Année 2 | 120 664,17 € | 117 806,07 € | 3 135 524,82 € |
| Année 3 | 125 180,29 € | 113 289,95 € | 3 010 344,53 € |
| Année 4 | 129 865,42 € | 108 604,82 € | 2 880 479,11 € |
| Année 5 | 134 725,90 € | 103 744,34 € | 2 745 753,21 € |
| Année 6 | 139 768,31 € | 98 701,93 € | 2 605 984,90 € |
| Année 7 | 144 999,43 € | 93 470,81 € | 2 460 985,47 € |
| Année 8 | 150 426,33 € | 88 043,91 € | 2 310 559,14 € |
| Année 9 | 156 056,36 € | 82 413,88 € | 2 154 502,78 € |
| Année 10 | 161 897,08 € | 76 573,16 € | 1 992 605,70 € |
| Année 11 | 167 956,42 € | 70 513,82 € | 1 824 649,28 € |
| Année 12 | 174 242,55 € | 64 227,69 € | 1 650 406,73 € |
| Année 13 | 180 763,92 € | 57 706,32 € | 1 469 642,81 € |
| Année 14 | 187 529,40 € | 50 940,84 € | 1 282 113,41 € |
| Année 15 | 194 548,08 € | 43 922,16 € | 1 087 565,33 € |
| Année 16 | 201 829,43 € | 36 640,81 € | 885 735,90 € |
| Année 17 | 209 383,34 € | 29 086,90 € | 676 352,56 € |
| Année 18 | 217 219,93 € | 21 250,31 € | 459 132,63 € |
| Année 19 | 225 349,86 € | 13 120,38 € | 233 782,77 € |
| Année 20 | 233 782,77 € | 4 686,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 372 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 269 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 313 € (2,5%).