Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 372 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 339,07 € | 17 339,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 543 € / mois | 49 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 800 € | 3 642 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 313 € | 3 456 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 372 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 017,31 € | 125 051,53 € | 3 289 482,69 € |
| Année 2 | 86 184,52 € | 121 884,32 € | 3 203 298,17 € |
| Année 3 | 89 472,57 € | 118 596,27 € | 3 113 825,60 € |
| Année 4 | 92 886,07 € | 115 182,77 € | 3 020 939,53 € |
| Année 5 | 96 429,79 € | 111 639,05 € | 2 924 509,74 € |
| Année 6 | 100 108,71 € | 107 960,13 € | 2 824 401,03 € |
| Année 7 | 103 927,98 € | 104 140,86 € | 2 720 473,05 € |
| Année 8 | 107 892,97 € | 100 175,87 € | 2 612 580,08 € |
| Année 9 | 112 009,23 € | 96 059,61 € | 2 500 570,85 € |
| Année 10 | 116 282,53 € | 91 786,31 € | 2 384 288,32 € |
| Année 11 | 120 718,87 € | 87 349,97 € | 2 263 569,45 € |
| Année 12 | 125 324,44 € | 82 744,40 € | 2 138 245,01 € |
| Année 13 | 130 105,71 € | 77 963,13 € | 2 008 139,30 € |
| Année 14 | 135 069,44 € | 72 999,40 € | 1 873 069,86 € |
| Année 15 | 140 222,50 € | 67 846,34 € | 1 732 847,36 € |
| Année 16 | 145 572,16 € | 62 496,68 € | 1 587 275,20 € |
| Année 17 | 151 125,93 € | 56 942,91 € | 1 436 149,27 € |
| Année 18 | 156 891,59 € | 51 177,25 € | 1 279 257,68 € |
| Année 19 | 162 877,20 € | 45 191,64 € | 1 116 380,48 € |
| Année 20 | 169 091,16 € | 38 977,68 € | 947 289,32 € |
| Année 21 | 175 542,23 € | 32 526,61 € | 771 747,09 € |
| Année 22 | 182 239,38 € | 25 829,46 € | 589 507,71 € |
| Année 23 | 189 192,06 € | 18 876,78 € | 400 315,65 € |
| Année 24 | 196 409,98 € | 11 658,86 € | 203 905,67 € |
| Année 25 | 203 905,67 € | 4 165,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 372 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 337 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.