Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 372 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 242,12 € | 24 242,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 461 € / mois | 69 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 800 € | 3 642 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 313 € | 3 456 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 372 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 990,10 € | 117 915,34 € | 3 199 509,90 € |
| Année 2 | 179 285,81 € | 111 619,63 € | 3 020 224,09 € |
| Année 3 | 185 810,59 € | 105 094,85 € | 2 834 413,50 € |
| Année 4 | 192 572,85 € | 98 332,59 € | 2 641 840,65 € |
| Année 5 | 199 581,21 € | 91 324,23 € | 2 442 259,44 € |
| Année 6 | 206 844,64 € | 84 060,80 € | 2 235 414,80 € |
| Année 7 | 214 372,37 € | 76 533,07 € | 2 021 042,43 € |
| Année 8 | 222 174,10 € | 68 731,34 € | 1 798 868,33 € |
| Année 9 | 230 259,75 € | 60 645,69 € | 1 568 608,58 € |
| Année 10 | 238 639,65 € | 52 265,79 € | 1 329 968,93 € |
| Année 11 | 247 324,55 € | 43 580,89 € | 1 082 644,38 € |
| Année 12 | 256 325,50 € | 34 579,94 € | 826 318,88 € |
| Année 13 | 265 654,03 € | 25 251,41 € | 560 664,85 € |
| Année 14 | 275 322,07 € | 15 583,37 € | 285 342,78 € |
| Année 15 | 285 342,78 € | 5 563,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 372 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 269 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 313 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 470 € pour cette enveloppe de financement.