Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 422 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 601,53 € | 24 601,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 550 € / mois | 70 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 800 € | 3 696 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 563 € | 3 508 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 422 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 422 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 554,86 € | 119 663,50 € | 3 246 945,14 € |
| Année 2 | 181 943,85 € | 113 274,51 € | 3 065 001,29 € |
| Année 3 | 188 565,39 € | 106 652,97 € | 2 876 435,90 € |
| Année 4 | 195 427,90 € | 99 790,46 € | 2 681 008,00 € |
| Année 5 | 202 540,16 € | 92 678,20 € | 2 478 467,84 € |
| Année 6 | 209 911,28 € | 85 307,08 € | 2 268 556,56 € |
| Année 7 | 217 550,65 € | 77 667,71 € | 2 051 005,91 € |
| Année 8 | 225 468,04 € | 69 750,32 € | 1 825 537,87 € |
| Année 9 | 233 673,55 € | 61 544,81 € | 1 591 864,32 € |
| Année 10 | 242 177,71 € | 53 040,65 € | 1 349 686,61 € |
| Année 11 | 250 991,33 € | 44 227,03 € | 1 098 695,28 € |
| Année 12 | 260 125,75 € | 35 092,61 € | 838 569,53 € |
| Année 13 | 269 592,60 € | 25 625,76 € | 568 976,93 € |
| Année 14 | 279 403,96 € | 15 814,40 € | 289 572,97 € |
| Année 15 | 289 572,97 € | 5 645,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 422 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 273 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 563 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 290 €.