Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 422 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 596,14 € | 17 596,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 322 € / mois | 50 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 800 € | 3 696 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 563 € | 3 508 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 422 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 422 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 248,17 € | 126 905,51 € | 3 338 251,83 € |
| Année 2 | 87 462,32 € | 123 691,36 € | 3 250 789,51 € |
| Année 3 | 90 799,13 € | 120 354,55 € | 3 159 990,38 € |
| Année 4 | 94 263,23 € | 116 890,45 € | 3 065 727,15 € |
| Année 5 | 97 859,50 € | 113 294,18 € | 2 967 867,65 € |
| Année 6 | 101 592,95 € | 109 560,73 € | 2 866 274,70 € |
| Année 7 | 105 468,86 € | 105 684,82 € | 2 760 805,84 € |
| Année 8 | 109 492,66 € | 101 661,02 € | 2 651 313,18 € |
| Année 9 | 113 669,93 € | 97 483,75 € | 2 537 643,25 € |
| Année 10 | 118 006,56 € | 93 147,12 € | 2 419 636,69 € |
| Année 11 | 122 508,69 € | 88 644,99 € | 2 297 128,00 € |
| Année 12 | 127 182,56 € | 83 971,12 € | 2 169 945,44 € |
| Année 13 | 132 034,72 € | 79 118,96 € | 2 037 910,72 € |
| Année 14 | 137 072,03 € | 74 081,65 € | 1 900 838,69 € |
| Année 15 | 142 301,49 € | 68 852,19 € | 1 758 537,20 € |
| Année 16 | 147 730,49 € | 63 423,19 € | 1 610 806,71 € |
| Année 17 | 153 366,60 € | 57 787,08 € | 1 457 440,11 € |
| Année 18 | 159 217,73 € | 51 935,95 € | 1 298 222,38 € |
| Année 19 | 165 292,11 € | 45 861,57 € | 1 132 930,27 € |
| Année 20 | 171 598,20 € | 39 555,48 € | 961 332,07 € |
| Année 21 | 178 144,89 € | 33 008,79 € | 783 187,18 € |
| Année 22 | 184 941,36 € | 26 212,32 € | 598 245,82 € |
| Année 23 | 191 997,10 € | 19 156,58 € | 406 248,72 € |
| Année 24 | 199 322,02 € | 11 831,66 € | 206 926,70 € |
| Année 25 | 206 926,70 € | 4 227,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 422 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 275 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 273 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 563 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.