Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 347 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 925,73 € | 2 925,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 866 € / mois | 8 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 800 € | 375 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 688 € | 356 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 347 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 347 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 002,13 € | 11 106,63 € | 323 497,87 € |
| Année 2 | 24 806,28 € | 10 302,48 € | 298 691,59 € |
| Année 3 | 25 637,41 € | 9 471,35 € | 273 054,18 € |
| Année 4 | 26 496,32 € | 8 612,44 € | 246 557,86 € |
| Année 5 | 27 384,07 € | 7 724,69 € | 219 173,79 € |
| Année 6 | 28 301,54 € | 6 807,22 € | 190 872,25 € |
| Année 7 | 29 249,73 € | 5 859,03 € | 161 622,52 € |
| Année 8 | 30 229,70 € | 4 879,06 € | 131 392,82 € |
| Année 9 | 31 242,50 € | 3 866,26 € | 100 150,32 € |
| Année 10 | 32 289,27 € | 2 819,49 € | 67 861,05 € |
| Année 11 | 33 371,09 € | 1 737,67 € | 34 489,96 € |
| Année 12 | 34 489,96 € | 619,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 347 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 27 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 8 688 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.