Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 347 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 699,33 € | 1 699,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 149 € / mois | 4 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 800 € | 375 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 688 € | 356 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 347 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 347 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 909,86 € | 14 482,10 € | 341 590,14 € |
| Année 2 | 6 162,91 € | 14 229,05 € | 335 427,23 € |
| Année 3 | 6 426,79 € | 13 965,17 € | 329 000,44 € |
| Année 4 | 6 701,98 € | 13 689,98 € | 322 298,46 € |
| Année 5 | 6 988,94 € | 13 403,02 € | 315 309,52 € |
| Année 6 | 7 288,20 € | 13 103,76 € | 308 021,32 € |
| Année 7 | 7 600,28 € | 12 791,68 € | 300 421,04 € |
| Année 8 | 7 925,68 € | 12 466,28 € | 292 495,36 € |
| Année 9 | 8 265,05 € | 12 126,91 € | 284 230,31 € |
| Année 10 | 8 618,94 € | 11 773,02 € | 275 611,37 € |
| Année 11 | 8 987,99 € | 11 403,97 € | 266 623,38 € |
| Année 12 | 9 372,84 € | 11 019,12 € | 257 250,54 € |
| Année 13 | 9 774,17 € | 10 617,79 € | 247 476,37 € |
| Année 14 | 10 192,69 € | 10 199,27 € | 237 283,68 € |
| Année 15 | 10 629,10 € | 9 762,86 € | 226 654,58 € |
| Année 16 | 11 084,22 € | 9 307,74 € | 215 570,36 € |
| Année 17 | 11 558,83 € | 8 833,13 € | 204 011,53 € |
| Année 18 | 12 053,74 € | 8 338,22 € | 191 957,79 € |
| Année 19 | 12 569,86 € | 7 822,10 € | 179 387,93 € |
| Année 20 | 13 108,07 € | 7 283,89 € | 166 279,86 € |
| Année 21 | 13 669,34 € | 6 722,62 € | 152 610,52 € |
| Année 22 | 14 254,63 € | 6 137,33 € | 138 355,89 € |
| Année 23 | 14 865,01 € | 5 526,95 € | 123 490,88 € |
| Année 24 | 15 501,49 € | 4 890,47 € | 107 989,39 € |
| Année 25 | 16 165,22 € | 4 226,74 € | 91 824,17 € |
| Année 26 | 16 857,39 € | 3 534,57 € | 74 966,78 € |
| Année 27 | 17 579,21 € | 2 812,75 € | 57 387,57 € |
| Année 28 | 18 331,88 € | 2 060,08 € | 39 055,69 € |
| Année 29 | 19 116,83 € | 1 275,13 € | 19 938,86 € |
| Année 30 | 19 938,86 € | 456,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 347 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 27 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 8 688 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 34 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.