Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 247 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 210,32 € | 1 210,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 668 € / mois | 3 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 800 € | 267 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 188 € | 253 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 247 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 247 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 209,24 € | 10 314,60 € | 243 290,76 € |
| Année 2 | 4 389,48 € | 10 134,36 € | 238 901,28 € |
| Année 3 | 4 577,45 € | 9 946,39 € | 234 323,83 € |
| Année 4 | 4 773,43 € | 9 750,41 € | 229 550,40 € |
| Année 5 | 4 977,82 € | 9 546,02 € | 224 572,58 € |
| Année 6 | 5 190,95 € | 9 332,89 € | 219 381,63 € |
| Année 7 | 5 413,23 € | 9 110,61 € | 213 968,40 € |
| Année 8 | 5 645,02 € | 8 878,82 € | 208 323,38 € |
| Année 9 | 5 886,72 € | 8 637,12 € | 202 436,66 € |
| Année 10 | 6 138,77 € | 8 385,07 € | 196 297,89 € |
| Année 11 | 6 401,62 € | 8 122,22 € | 189 896,27 € |
| Année 12 | 6 675,71 € | 7 848,13 € | 183 220,56 € |
| Année 13 | 6 961,58 € | 7 562,26 € | 176 258,98 € |
| Année 14 | 7 259,64 € | 7 264,20 € | 168 999,34 € |
| Année 15 | 7 570,49 € | 6 953,35 € | 161 428,85 € |
| Année 16 | 7 894,64 € | 6 629,20 € | 153 534,21 € |
| Année 17 | 8 232,70 € | 6 291,14 € | 145 301,51 € |
| Année 18 | 8 585,19 € | 5 938,65 € | 136 716,32 € |
| Année 19 | 8 952,78 € | 5 571,06 € | 127 763,54 € |
| Année 20 | 9 336,14 € | 5 187,70 € | 118 427,40 € |
| Année 21 | 9 735,88 € | 4 787,96 € | 108 691,52 € |
| Année 22 | 10 152,75 € | 4 371,09 € | 98 538,77 € |
| Année 23 | 10 587,47 € | 3 936,37 € | 87 951,30 € |
| Année 24 | 11 040,80 € | 3 483,04 € | 76 910,50 € |
| Année 25 | 11 513,56 € | 3 010,28 € | 65 396,94 € |
| Année 26 | 12 006,54 € | 2 517,30 € | 53 390,40 € |
| Année 27 | 12 520,64 € | 2 003,20 € | 40 869,76 € |
| Année 28 | 13 056,75 € | 1 467,09 € | 27 813,01 € |
| Année 29 | 13 615,81 € | 908,03 € | 14 197,20 € |
| Année 30 | 14 197,20 € | 325,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 247 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 19 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 6 188 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 458 €.