Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 267 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 308,12 € | 1 308,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 964 € / mois | 3 737 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 21 400 € | 288 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 688 € | 274 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 267 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 267 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 549,35 € | 11 148,09 € | 262 950,65 € |
| Année 2 | 4 744,14 € | 10 953,30 € | 258 206,51 € |
| Année 3 | 4 947,28 € | 10 750,16 € | 253 259,23 € |
| Année 4 | 5 159,12 € | 10 538,32 € | 248 100,11 € |
| Année 5 | 5 380,03 € | 10 317,41 € | 242 720,08 € |
| Année 6 | 5 610,37 € | 10 087,07 € | 237 109,71 € |
| Année 7 | 5 850,61 € | 9 846,83 € | 231 259,10 € |
| Année 8 | 6 101,11 € | 9 596,33 € | 225 157,99 € |
| Année 9 | 6 362,35 € | 9 335,09 € | 218 795,64 € |
| Année 10 | 6 634,77 € | 9 062,67 € | 212 160,87 € |
| Année 11 | 6 918,88 € | 8 778,56 € | 205 241,99 € |
| Année 12 | 7 215,12 € | 8 482,32 € | 198 026,87 € |
| Année 13 | 7 524,05 € | 8 173,39 € | 190 502,82 € |
| Année 14 | 7 846,22 € | 7 851,22 € | 182 656,60 € |
| Année 15 | 8 182,17 € | 7 515,27 € | 174 474,43 € |
| Année 16 | 8 532,53 € | 7 164,91 € | 165 941,90 € |
| Année 17 | 8 897,86 € | 6 799,58 € | 157 044,04 € |
| Année 18 | 9 278,83 € | 6 418,61 € | 147 765,21 € |
| Année 19 | 9 676,15 € | 6 021,29 € | 138 089,06 € |
| Année 20 | 10 090,49 € | 5 606,95 € | 127 998,57 € |
| Année 21 | 10 522,55 € | 5 174,89 € | 117 476,02 € |
| Année 22 | 10 973,08 € | 4 724,36 € | 106 502,94 € |
| Année 23 | 11 442,92 € | 4 254,52 € | 95 060,02 € |
| Année 24 | 11 932,89 € | 3 764,55 € | 83 127,13 € |
| Année 25 | 12 443,84 € | 3 253,60 € | 70 683,29 € |
| Année 26 | 12 976,66 € | 2 720,78 € | 57 706,63 € |
| Année 27 | 13 532,28 € | 2 165,16 € | 44 174,35 € |
| Année 28 | 14 111,72 € | 1 585,72 € | 30 062,63 € |
| Année 29 | 14 715,95 € | 981,49 € | 15 346,68 € |
| Année 30 | 15 346,68 € | 351,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 267 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 3 210 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 737 €.