Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 267 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 576,25 € | 1 576,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 777 € / mois | 4 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 21 400 € | 288 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 688 € | 274 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 267 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 267 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 225,56 € | 9 689,44 € | 258 274,44 € |
| Année 2 | 9 570,87 € | 9 344,13 € | 248 703,57 € |
| Année 3 | 9 929,06 € | 8 985,94 € | 238 774,51 € |
| Année 4 | 10 300,69 € | 8 614,31 € | 228 473,82 € |
| Année 5 | 10 686,22 € | 8 228,78 € | 217 787,60 € |
| Année 6 | 11 086,15 € | 7 828,85 € | 206 701,45 € |
| Année 7 | 11 501,09 € | 7 413,91 € | 195 200,36 € |
| Année 8 | 11 931,53 € | 6 983,47 € | 183 268,83 € |
| Année 9 | 12 378,11 € | 6 536,89 € | 170 890,72 € |
| Année 10 | 12 841,37 € | 6 073,63 € | 158 049,35 € |
| Année 11 | 13 321,99 € | 5 593,01 € | 144 727,36 € |
| Année 12 | 13 820,59 € | 5 094,41 € | 130 906,77 € |
| Année 13 | 14 337,87 € | 4 577,13 € | 116 568,90 € |
| Année 14 | 14 874,49 € | 4 040,51 € | 101 694,41 € |
| Année 15 | 15 431,19 € | 3 483,81 € | 86 263,22 € |
| Année 16 | 16 008,73 € | 2 906,27 € | 70 254,49 € |
| Année 17 | 16 607,89 € | 2 307,11 € | 53 646,60 € |
| Année 18 | 17 229,47 € | 1 685,53 € | 36 417,13 € |
| Année 19 | 17 874,34 € | 1 040,66 € | 18 542,79 € |
| Année 20 | 18 542,79 € | 371,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 267 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 504 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.