Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 267 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 922,84 € | 1 922,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 827 € / mois | 5 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 21 400 € | 288 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 688 € | 274 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 267 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 267 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 721,28 € | 9 352,80 € | 253 778,72 € |
| Année 2 | 14 220,64 € | 8 853,44 € | 239 558,08 € |
| Année 3 | 14 738,18 € | 8 335,90 € | 224 819,90 € |
| Année 4 | 15 274,56 € | 7 799,52 € | 209 545,34 € |
| Année 5 | 15 830,43 € | 7 243,65 € | 193 714,91 € |
| Année 6 | 16 406,56 € | 6 667,52 € | 177 308,35 € |
| Année 7 | 17 003,66 € | 6 070,42 € | 160 304,69 € |
| Année 8 | 17 622,48 € | 5 451,60 € | 142 682,21 € |
| Année 9 | 18 263,80 € | 4 810,28 € | 124 418,41 € |
| Année 10 | 18 928,49 € | 4 145,59 € | 105 489,92 € |
| Année 11 | 19 617,35 € | 3 456,73 € | 85 872,57 € |
| Année 12 | 20 331,28 € | 2 742,80 € | 65 541,29 € |
| Année 13 | 21 071,21 € | 2 002,87 € | 44 470,08 € |
| Année 14 | 21 838,05 € | 1 236,03 € | 22 632,03 € |
| Année 15 | 22 632,03 € | 441,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 267 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 3 210 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 494 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 26 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.