Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 247 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 779,07 € | 1 779,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 391 € / mois | 5 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 800 € | 267 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 188 € | 253 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 247 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 247 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 695,28 € | 8 653,56 € | 234 804,72 € |
| Année 2 | 13 157,33 € | 8 191,51 € | 221 647,39 € |
| Année 3 | 13 636,18 € | 7 712,66 € | 208 011,21 € |
| Année 4 | 14 132,42 € | 7 216,42 € | 193 878,79 € |
| Année 5 | 14 646,75 € | 6 702,09 € | 179 232,04 € |
| Année 6 | 15 179,79 € | 6 169,05 € | 164 052,25 € |
| Année 7 | 15 732,23 € | 5 616,61 € | 148 320,02 € |
| Année 8 | 16 304,80 € | 5 044,04 € | 132 015,22 € |
| Année 9 | 16 898,17 € | 4 450,67 € | 115 117,05 € |
| Année 10 | 17 513,17 € | 3 835,67 € | 97 603,88 € |
| Année 11 | 18 150,52 € | 3 198,32 € | 79 453,36 € |
| Année 12 | 18 811,07 € | 2 537,77 € | 60 642,29 € |
| Année 13 | 19 495,67 € | 1 853,17 € | 41 146,62 € |
| Année 14 | 20 205,19 € | 1 143,65 € | 20 941,43 € |
| Année 15 | 20 941,43 € | 408,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 247 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 083 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.