Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 350 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 802,03 € | 1 802,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 461 € / mois | 5 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 28 040 € | 378 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 763 € | 359 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 350 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 350 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 627,89 € | 12 996,47 € | 341 872,11 € |
| Année 2 | 8 957,05 € | 12 667,31 € | 332 915,06 € |
| Année 3 | 9 298,79 € | 12 325,57 € | 323 616,27 € |
| Année 4 | 9 653,55 € | 11 970,81 € | 313 962,72 € |
| Année 5 | 10 021,84 € | 11 602,52 € | 303 940,88 € |
| Année 6 | 10 404,18 € | 11 220,18 € | 293 536,70 € |
| Année 7 | 10 801,13 € | 10 823,23 € | 282 735,57 € |
| Année 8 | 11 213,20 € | 10 411,16 € | 271 522,37 € |
| Année 9 | 11 640,99 € | 9 983,37 € | 259 881,38 € |
| Année 10 | 12 085,11 € | 9 539,25 € | 247 796,27 € |
| Année 11 | 12 546,18 € | 9 078,18 € | 235 250,09 € |
| Année 12 | 13 024,84 € | 8 599,52 € | 222 225,25 € |
| Année 13 | 13 521,76 € | 8 102,60 € | 208 703,49 € |
| Année 14 | 14 037,60 € | 7 586,76 € | 194 665,89 € |
| Année 15 | 14 573,18 € | 7 051,18 € | 180 092,71 € |
| Année 16 | 15 129,14 € | 6 495,22 € | 164 963,57 € |
| Année 17 | 15 706,37 € | 5 917,99 € | 149 257,20 € |
| Année 18 | 16 305,56 € | 5 318,80 € | 132 951,64 € |
| Année 19 | 16 927,66 € | 4 696,70 € | 116 023,98 € |
| Année 20 | 17 573,48 € | 4 050,88 € | 98 450,50 € |
| Année 21 | 18 243,91 € | 3 380,45 € | 80 206,59 € |
| Année 22 | 18 939,94 € | 2 684,42 € | 61 266,65 € |
| Année 23 | 19 662,52 € | 1 961,84 € | 41 604,13 € |
| Année 24 | 20 412,68 € | 1 211,68 € | 21 191,45 € |
| Année 25 | 21 191,45 € | 432,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 350 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 35 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.