Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 350 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 714,01 € | 1 714,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 194 € / mois | 4 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 28 040 € | 378 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 763 € | 359 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 350 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 350 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 961,01 € | 14 607,11 € | 344 538,99 € |
| Année 2 | 6 216,24 € | 14 351,88 € | 338 322,75 € |
| Année 3 | 6 482,41 € | 14 085,71 € | 331 840,34 € |
| Année 4 | 6 759,97 € | 13 808,15 € | 325 080,37 € |
| Année 5 | 7 049,44 € | 13 518,68 € | 318 030,93 € |
| Année 6 | 7 351,26 € | 13 216,86 € | 310 679,67 € |
| Année 7 | 7 666,02 € | 12 902,10 € | 303 013,65 € |
| Année 8 | 7 994,28 € | 12 573,84 € | 295 019,37 € |
| Année 9 | 8 336,56 € | 12 231,56 € | 286 682,81 € |
| Année 10 | 8 693,51 € | 11 874,61 € | 277 989,30 € |
| Année 11 | 9 065,77 € | 11 502,35 € | 268 923,53 € |
| Année 12 | 9 453,94 € | 11 114,18 € | 259 469,59 € |
| Année 13 | 9 858,76 € | 10 709,36 € | 249 610,83 € |
| Année 14 | 10 280,87 € | 10 287,25 € | 239 329,96 € |
| Année 15 | 10 721,09 € | 9 847,03 € | 228 608,87 € |
| Année 16 | 11 180,14 € | 9 387,98 € | 217 428,73 € |
| Année 17 | 11 658,82 € | 8 909,30 € | 205 769,91 € |
| Année 18 | 12 158,05 € | 8 410,07 € | 193 611,86 € |
| Année 19 | 12 678,63 € | 7 889,49 € | 180 933,23 € |
| Année 20 | 13 221,51 € | 7 346,61 € | 167 711,72 € |
| Année 21 | 13 787,61 € | 6 780,51 € | 153 924,11 € |
| Année 22 | 14 377,99 € | 6 190,13 € | 139 546,12 € |
| Année 23 | 14 993,63 € | 5 574,49 € | 124 552,49 € |
| Année 24 | 15 635,61 € | 4 932,51 € | 108 916,88 € |
| Année 25 | 16 305,12 € | 4 263,00 € | 92 611,76 € |
| Année 26 | 17 003,26 € | 3 564,86 € | 75 608,50 € |
| Année 27 | 17 731,29 € | 2 836,83 € | 57 877,21 € |
| Année 28 | 18 490,53 € | 2 077,59 € | 39 386,68 € |
| Année 29 | 19 282,25 € | 1 285,87 € | 20 104,43 € |
| Année 30 | 20 104,43 € | 460,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 350 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 206 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 897 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.