Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 354 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 088,90 € | 2 088,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 330 € / mois | 5 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 28 360 € | 382 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 863 € | 363 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 354 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 354 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 226,04 € | 12 840,76 € | 342 273,96 € |
| Année 2 | 12 683,63 € | 12 383,17 € | 329 590,33 € |
| Année 3 | 13 158,34 € | 11 908,46 € | 316 431,99 € |
| Année 4 | 13 650,82 € | 11 415,98 € | 302 781,17 € |
| Année 5 | 14 161,73 € | 10 905,07 € | 288 619,44 € |
| Année 6 | 14 691,77 € | 10 375,03 € | 273 927,67 € |
| Année 7 | 15 241,64 € | 9 825,16 € | 258 686,03 € |
| Année 8 | 15 812,08 € | 9 254,72 € | 242 873,95 € |
| Année 9 | 16 403,89 € | 8 662,91 € | 226 470,06 € |
| Année 10 | 17 017,84 € | 8 048,96 € | 209 452,22 € |
| Année 11 | 17 654,77 € | 7 412,03 € | 191 797,45 € |
| Année 12 | 18 315,51 € | 6 751,29 € | 173 481,94 € |
| Année 13 | 19 001,03 € | 6 065,77 € | 154 480,91 € |
| Année 14 | 19 712,18 € | 5 354,62 € | 134 768,73 € |
| Année 15 | 20 449,95 € | 4 616,85 € | 114 318,78 € |
| Année 16 | 21 215,30 € | 3 851,50 € | 93 103,48 € |
| Année 17 | 22 009,34 € | 3 057,46 € | 71 094,14 € |
| Année 18 | 22 833,10 € | 2 233,70 € | 48 261,04 € |
| Année 19 | 23 687,68 € | 1 379,12 € | 24 573,36 € |
| Année 20 | 24 573,36 € | 492,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 354 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 968 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.