Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 354 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 822,60 € | 1 822,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 523 € / mois | 5 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 28 360 € | 382 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 863 € | 363 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 354 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 354 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 726,41 € | 13 144,79 € | 345 773,59 € |
| Année 2 | 9 059,35 € | 12 811,85 € | 336 714,24 € |
| Année 3 | 9 404,98 € | 12 466,22 € | 327 309,26 € |
| Année 4 | 9 763,77 € | 12 107,43 € | 317 545,49 € |
| Année 5 | 10 136,28 € | 11 734,92 € | 307 409,21 € |
| Année 6 | 10 522,98 € | 11 348,22 € | 296 886,23 € |
| Année 7 | 10 924,47 € | 10 946,73 € | 285 961,76 € |
| Année 8 | 11 341,25 € | 10 529,95 € | 274 620,51 € |
| Année 9 | 11 773,94 € | 10 097,26 € | 262 846,57 € |
| Année 10 | 12 223,11 € | 9 648,09 € | 250 623,46 € |
| Année 11 | 12 689,43 € | 9 181,77 € | 237 934,03 € |
| Année 12 | 13 173,56 € | 8 697,64 € | 224 760,47 € |
| Année 13 | 13 676,16 € | 8 195,04 € | 211 084,31 € |
| Année 14 | 14 197,93 € | 7 673,27 € | 196 886,38 € |
| Année 15 | 14 739,58 € | 7 131,62 € | 182 146,80 € |
| Année 16 | 15 301,94 € | 6 569,26 € | 166 844,86 € |
| Année 17 | 15 885,72 € | 5 985,48 € | 150 959,14 € |
| Année 18 | 16 491,77 € | 5 379,43 € | 134 467,37 € |
| Année 19 | 17 120,97 € | 4 750,23 € | 117 346,40 € |
| Année 20 | 17 774,13 € | 4 097,07 € | 99 572,27 € |
| Année 21 | 18 452,25 € | 3 418,95 € | 81 120,02 € |
| Année 22 | 19 156,23 € | 2 714,97 € | 61 963,79 € |
| Année 23 | 19 887,05 € | 1 984,15 € | 42 076,74 € |
| Année 24 | 20 645,77 € | 1 225,43 € | 21 430,97 € |
| Année 25 | 21 430,97 € | 437,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 354 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 254 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 28 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 8 863 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 35 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.