Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 355 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 738,46 € | 1 738,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 268 € / mois | 4 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 28 440 € | 383 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 888 € | 364 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 355 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 355 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 046,04 € | 14 815,48 € | 349 453,96 € |
| Année 2 | 6 304,89 € | 14 556,63 € | 343 149,07 € |
| Année 3 | 6 574,87 € | 14 286,65 € | 336 574,20 € |
| Année 4 | 6 856,40 € | 14 005,12 € | 329 717,80 € |
| Année 5 | 7 149,98 € | 13 711,54 € | 322 567,82 € |
| Année 6 | 7 456,10 € | 13 405,42 € | 315 111,72 € |
| Année 7 | 7 775,36 € | 13 086,16 € | 307 336,36 € |
| Année 8 | 8 108,29 € | 12 753,23 € | 299 228,07 € |
| Année 9 | 8 455,46 € | 12 406,06 € | 290 772,61 € |
| Année 10 | 8 817,53 € | 12 043,99 € | 281 955,08 € |
| Année 11 | 9 195,09 € | 11 666,43 € | 272 759,99 € |
| Année 12 | 9 588,79 € | 11 272,73 € | 263 171,20 € |
| Année 13 | 9 999,36 € | 10 862,16 € | 253 171,84 € |
| Année 14 | 10 427,52 € | 10 434,00 € | 242 744,32 € |
| Année 15 | 10 873,99 € | 9 987,53 € | 231 870,33 € |
| Année 16 | 11 339,59 € | 9 521,93 € | 220 530,74 € |
| Année 17 | 11 825,14 € | 9 036,38 € | 208 705,60 € |
| Année 18 | 12 331,46 € | 8 530,06 € | 196 374,14 € |
| Année 19 | 12 859,49 € | 8 002,03 € | 183 514,65 € |
| Année 20 | 13 410,12 € | 7 451,40 € | 170 104,53 € |
| Année 21 | 13 984,29 € | 6 877,23 € | 156 120,24 € |
| Année 22 | 14 583,07 € | 6 278,45 € | 141 537,17 € |
| Année 23 | 15 207,49 € | 5 654,03 € | 126 329,68 € |
| Année 24 | 15 858,66 € | 5 002,86 € | 110 471,02 € |
| Année 25 | 16 537,68 € | 4 323,84 € | 93 933,34 € |
| Année 26 | 17 245,81 € | 3 615,71 € | 76 687,53 € |
| Année 27 | 17 984,20 € | 2 877,32 € | 58 703,33 € |
| Année 28 | 18 754,25 € | 2 107,27 € | 39 949,08 € |
| Année 29 | 19 557,28 € | 1 304,24 € | 20 391,80 € |
| Année 30 | 20 391,80 € | 466,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 355 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 967 €.