Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 355 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 094,79 € | 2 094,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 348 € / mois | 5 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 28 440 € | 383 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 888 € | 364 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 355 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 355 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 260,50 € | 12 876,98 € | 343 239,50 € |
| Année 2 | 12 719,37 € | 12 418,11 € | 330 520,13 € |
| Année 3 | 13 195,42 € | 11 942,06 € | 317 324,71 € |
| Année 4 | 13 689,29 € | 11 448,19 € | 303 635,42 € |
| Année 5 | 14 201,63 € | 10 935,85 € | 289 433,79 € |
| Année 6 | 14 733,18 € | 10 404,30 € | 274 700,61 € |
| Année 7 | 15 284,61 € | 9 852,87 € | 259 416,00 € |
| Année 8 | 15 856,66 € | 9 280,82 € | 243 559,34 € |
| Année 9 | 16 450,11 € | 8 687,37 € | 227 109,23 € |
| Année 10 | 17 065,79 € | 8 071,69 € | 210 043,44 € |
| Année 11 | 17 704,52 € | 7 432,96 € | 192 338,92 € |
| Année 12 | 18 367,15 € | 6 770,33 € | 173 971,77 € |
| Année 13 | 19 054,57 € | 6 082,91 € | 154 917,20 € |
| Année 14 | 19 767,73 € | 5 369,75 € | 135 149,47 € |
| Année 15 | 20 507,58 € | 4 629,90 € | 114 641,89 € |
| Année 16 | 21 275,12 € | 3 862,36 € | 93 366,77 € |
| Année 17 | 22 071,39 € | 3 066,09 € | 71 295,38 € |
| Année 18 | 22 897,46 € | 2 240,02 € | 48 397,92 € |
| Année 19 | 23 754,45 € | 1 383,03 € | 24 643,47 € |
| Année 20 | 24 643,47 € | 493,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 355 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 266 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.