Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 572 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 367,34 € | 18 367,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 659 € / mois | 52 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 800 € | 3 858 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 313 € | 3 661 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 572 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 572 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 940,59 € | 132 467,49 € | 3 484 559,41 € |
| Année 2 | 91 295,65 € | 129 112,43 € | 3 393 263,76 € |
| Année 3 | 94 778,70 € | 125 629,38 € | 3 298 485,06 € |
| Année 4 | 98 394,61 € | 122 013,47 € | 3 200 090,45 € |
| Année 5 | 102 148,49 € | 118 259,59 € | 3 097 941,96 € |
| Année 6 | 106 045,61 € | 114 362,47 € | 2 991 896,35 € |
| Année 7 | 110 091,36 € | 110 316,72 € | 2 881 804,99 € |
| Année 8 | 114 291,49 € | 106 116,59 € | 2 767 513,50 € |
| Année 9 | 118 651,88 € | 101 756,20 € | 2 648 861,62 € |
| Année 10 | 123 178,59 € | 97 229,49 € | 2 525 683,03 € |
| Année 11 | 127 878,01 € | 92 530,07 € | 2 397 805,02 € |
| Année 12 | 132 756,73 € | 87 651,35 € | 2 265 048,29 € |
| Année 13 | 137 821,56 € | 82 586,52 € | 2 127 226,73 € |
| Année 14 | 143 079,65 € | 77 328,43 € | 1 984 147,08 € |
| Année 15 | 148 538,30 € | 71 869,78 € | 1 835 608,78 € |
| Année 16 | 154 205,21 € | 66 202,87 € | 1 681 403,57 € |
| Année 17 | 160 088,36 € | 60 319,72 € | 1 521 315,21 € |
| Année 18 | 166 195,95 € | 54 212,13 € | 1 355 119,26 € |
| Année 19 | 172 536,55 € | 47 871,53 € | 1 182 582,71 € |
| Année 20 | 179 119,03 € | 41 289,05 € | 1 003 463,68 € |
| Année 21 | 185 952,65 € | 34 455,43 € | 817 511,03 € |
| Année 22 | 193 046,98 € | 27 361,10 € | 624 464,05 € |
| Année 23 | 200 411,97 € | 19 996,11 € | 424 052,08 € |
| Année 24 | 208 057,95 € | 12 350,13 € | 215 994,13 € |
| Année 25 | 215 994,13 € | 4 412,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 572 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 285 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 313 € (2,5%).