Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 572 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 679,76 € | 25 679,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 817 € / mois | 73 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 800 € | 3 858 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 313 € | 3 661 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 572 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 572 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 249,05 € | 124 908,07 € | 3 389 250,95 € |
| Année 2 | 189 918,06 € | 118 239,06 € | 3 199 332,89 € |
| Année 3 | 196 829,80 € | 111 327,32 € | 3 002 503,09 € |
| Année 4 | 203 993,09 € | 104 164,03 € | 2 798 510,00 € |
| Année 5 | 211 417,08 € | 96 740,04 € | 2 587 092,92 € |
| Année 6 | 219 111,24 € | 89 045,88 € | 2 367 981,68 € |
| Année 7 | 227 085,43 € | 81 071,69 € | 2 140 896,25 € |
| Année 8 | 235 349,81 € | 72 807,31 € | 1 905 546,44 € |
| Année 9 | 243 914,97 € | 64 242,15 € | 1 661 631,47 € |
| Année 10 | 252 791,84 € | 55 365,28 € | 1 408 839,63 € |
| Année 11 | 261 991,74 € | 46 165,38 € | 1 146 847,89 € |
| Année 12 | 271 526,52 € | 36 630,60 € | 875 321,37 € |
| Année 13 | 281 408,24 € | 26 748,88 € | 593 913,13 € |
| Année 14 | 291 649,63 € | 16 507,49 € | 302 263,50 € |
| Année 15 | 302 263,50 € | 5 893,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 572 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 371 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 870 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.