Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 672 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 398,58 € | 26 398,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 996 € / mois | 75 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 800 € | 3 966 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 813 € | 3 764 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 672 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 378,50 € | 128 404,46 € | 3 484 121,50 € |
| Année 2 | 195 234,20 € | 121 548,76 € | 3 288 887,30 € |
| Année 3 | 202 339,43 € | 114 443,53 € | 3 086 547,87 € |
| Année 4 | 209 703,23 € | 107 079,73 € | 2 876 844,64 € |
| Année 5 | 217 335,00 € | 99 447,96 € | 2 659 509,64 € |
| Année 6 | 225 244,55 € | 91 538,41 € | 2 434 265,09 € |
| Année 7 | 233 441,94 € | 83 341,02 € | 2 200 823,15 € |
| Année 8 | 241 937,66 € | 74 845,30 € | 1 958 885,49 € |
| Année 9 | 250 742,56 € | 66 040,40 € | 1 708 142,93 € |
| Année 10 | 259 867,92 € | 56 915,04 € | 1 448 275,01 € |
| Année 11 | 269 325,37 € | 47 457,59 € | 1 178 949,64 € |
| Année 12 | 279 127,02 € | 37 655,94 € | 899 822,62 € |
| Année 13 | 289 285,35 € | 27 497,61 € | 610 537,27 € |
| Année 14 | 299 813,42 € | 16 969,54 € | 310 723,85 € |
| Année 15 | 310 723,85 € | 6 058,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 672 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 425 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.