Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 672 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 640,27 € | 21 640,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 577 € / mois | 61 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 800 € | 3 966 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 813 € | 3 764 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 672 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 657,37 € | 133 025,87 € | 3 545 842,63 € |
| Année 2 | 131 397,78 € | 128 285,46 € | 3 414 444,85 € |
| Année 3 | 136 315,62 € | 123 367,62 € | 3 278 129,23 € |
| Année 4 | 141 417,50 € | 118 265,74 € | 3 136 711,73 € |
| Année 5 | 146 710,35 € | 112 972,89 € | 2 990 001,38 € |
| Année 6 | 152 201,29 € | 107 481,95 € | 2 837 800,09 € |
| Année 7 | 157 897,75 € | 101 785,49 € | 2 679 902,34 € |
| Année 8 | 163 807,36 € | 95 875,88 € | 2 516 094,98 € |
| Année 9 | 169 938,23 € | 89 745,01 € | 2 346 156,75 € |
| Année 10 | 176 298,50 € | 83 384,74 € | 2 169 858,25 € |
| Année 11 | 182 896,84 € | 76 786,40 € | 1 986 961,41 € |
| Année 12 | 189 742,15 € | 69 941,09 € | 1 797 219,26 € |
| Année 13 | 196 843,65 € | 62 839,59 € | 1 600 375,61 € |
| Année 14 | 204 210,91 € | 55 472,33 € | 1 396 164,70 € |
| Année 15 | 211 853,95 € | 47 829,29 € | 1 184 310,75 € |
| Année 16 | 219 783,01 € | 39 900,23 € | 964 527,74 € |
| Année 17 | 228 008,86 € | 31 674,38 € | 736 518,88 € |
| Année 18 | 236 542,57 € | 23 140,67 € | 499 976,31 € |
| Année 19 | 245 395,65 € | 14 287,59 € | 254 580,66 € |
| Année 20 | 254 580,66 € | 5 103,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 672 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 293 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 813 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.