Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 672 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 959,16 € | 17 959,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 422 € / mois | 51 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 800 € | 3 966 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 813 € | 3 764 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 672 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 458,12 € | 153 051,80 € | 3 610 041,88 € |
| Année 2 | 65 132,47 € | 150 377,45 € | 3 544 909,41 € |
| Année 3 | 67 921,32 € | 147 588,60 € | 3 476 988,09 € |
| Année 4 | 70 829,56 € | 144 680,36 € | 3 406 158,53 € |
| Année 5 | 73 862,35 € | 141 647,57 € | 3 332 296,18 € |
| Année 6 | 77 024,97 € | 138 484,95 € | 3 255 271,21 € |
| Année 7 | 80 323,03 € | 135 186,89 € | 3 174 948,18 € |
| Année 8 | 83 762,32 € | 131 747,60 € | 3 091 185,86 € |
| Année 9 | 87 348,86 € | 128 161,06 € | 3 003 837,00 € |
| Année 10 | 91 088,95 € | 124 420,97 € | 2 912 748,05 € |
| Année 11 | 94 989,21 € | 120 520,71 € | 2 817 758,84 € |
| Année 12 | 99 056,45 € | 116 453,47 € | 2 718 702,39 € |
| Année 13 | 103 297,84 € | 112 212,08 € | 2 615 404,55 € |
| Année 14 | 107 720,85 € | 107 789,07 € | 2 507 683,70 € |
| Année 15 | 112 333,27 € | 103 176,65 € | 2 395 350,43 € |
| Année 16 | 117 143,15 € | 98 366,77 € | 2 278 207,28 € |
| Année 17 | 122 158,97 € | 93 350,95 € | 2 156 048,31 € |
| Année 18 | 127 389,58 € | 88 120,34 € | 2 028 658,73 € |
| Année 19 | 132 844,15 € | 82 665,77 € | 1 895 814,58 € |
| Année 20 | 138 532,27 € | 76 977,65 € | 1 757 282,31 € |
| Année 21 | 144 463,95 € | 71 045,97 € | 1 612 818,36 € |
| Année 22 | 150 649,61 € | 64 860,31 € | 1 462 168,75 € |
| Année 23 | 157 100,12 € | 58 409,80 € | 1 305 068,63 € |
| Année 24 | 163 826,83 € | 51 683,09 € | 1 141 241,80 € |
| Année 25 | 170 841,56 € | 44 668,36 € | 970 400,24 € |
| Année 26 | 178 156,67 € | 37 353,25 € | 792 243,57 € |
| Année 27 | 185 784,97 € | 29 724,95 € | 606 458,60 € |
| Année 28 | 193 739,91 € | 21 770,01 € | 412 718,69 € |
| Année 29 | 202 035,49 € | 13 474,43 € | 210 683,20 € |
| Année 30 | 210 683,20 € | 4 823,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 672 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 070 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 312 €.