Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 622 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 714,65 € | 17 714,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 681 € / mois | 50 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 800 € | 3 912 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 563 € | 3 713 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 622 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 622 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 607,76 € | 150 968,04 € | 3 560 892,24 € |
| Année 2 | 64 245,70 € | 148 330,10 € | 3 496 646,54 € |
| Année 3 | 66 996,58 € | 145 579,22 € | 3 429 649,96 € |
| Année 4 | 69 865,23 € | 142 710,57 € | 3 359 784,73 € |
| Année 5 | 72 856,72 € | 139 719,08 € | 3 286 928,01 € |
| Année 6 | 75 976,30 € | 136 599,50 € | 3 210 951,71 € |
| Année 7 | 79 229,44 € | 133 346,36 € | 3 131 722,27 € |
| Année 8 | 82 621,88 € | 129 953,92 € | 3 049 100,39 € |
| Année 9 | 86 159,61 € | 126 416,19 € | 2 962 940,78 € |
| Année 10 | 89 848,79 € | 122 727,01 € | 2 873 091,99 € |
| Année 11 | 93 695,94 € | 118 879,86 € | 2 779 396,05 € |
| Année 12 | 97 707,80 € | 114 868,00 € | 2 681 688,25 € |
| Année 13 | 101 891,45 € | 110 684,35 € | 2 579 796,80 € |
| Année 14 | 106 254,25 € | 106 321,55 € | 2 473 542,55 € |
| Année 15 | 110 803,84 € | 101 771,96 € | 2 362 738,71 € |
| Année 16 | 115 548,23 € | 97 027,57 € | 2 247 190,48 € |
| Année 17 | 120 495,78 € | 92 080,02 € | 2 126 694,70 € |
| Année 18 | 125 655,17 € | 86 920,63 € | 2 001 039,53 € |
| Année 19 | 131 035,47 € | 81 540,33 € | 1 870 004,06 € |
| Année 20 | 136 646,16 € | 75 929,64 € | 1 733 357,90 € |
| Année 21 | 142 497,07 € | 70 078,73 € | 1 590 860,83 € |
| Année 22 | 148 598,51 € | 63 977,29 € | 1 442 262,32 € |
| Année 23 | 154 961,22 € | 57 614,58 € | 1 287 301,10 € |
| Année 24 | 161 596,35 € | 50 979,45 € | 1 125 704,75 € |
| Année 25 | 168 515,54 € | 44 060,26 € | 957 189,21 € |
| Année 26 | 175 731,07 € | 36 844,73 € | 781 458,14 € |
| Année 27 | 183 255,52 € | 29 320,28 € | 598 202,62 € |
| Année 28 | 191 102,16 € | 21 473,64 € | 407 100,46 € |
| Année 29 | 199 284,78 € | 13 291,02 € | 207 815,68 € |
| Année 30 | 207 815,68 € | 4 758,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 622 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 362 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 470 € pour cette enveloppe de financement.