Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 581 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 511,70 € | 17 511,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 066 € / mois | 50 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 480 € | 3 867 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 525 € | 3 670 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 581 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 581 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 901,88 € | 149 238,52 € | 3 520 098,12 € |
| Année 2 | 63 509,59 € | 146 630,81 € | 3 456 588,53 € |
| Année 3 | 66 228,94 € | 143 911,46 € | 3 390 359,59 € |
| Année 4 | 69 064,72 € | 141 075,68 € | 3 321 294,87 € |
| Année 5 | 72 021,94 € | 138 118,46 € | 3 249 272,93 € |
| Année 6 | 75 105,76 € | 135 034,64 € | 3 174 167,17 € |
| Année 7 | 78 321,66 € | 131 818,74 € | 3 095 845,51 € |
| Année 8 | 81 675,24 € | 128 465,16 € | 3 014 170,27 € |
| Année 9 | 85 172,41 € | 124 967,99 € | 2 928 997,86 € |
| Année 10 | 88 819,32 € | 121 321,08 € | 2 840 178,54 € |
| Année 11 | 92 622,41 € | 117 517,99 € | 2 747 556,13 € |
| Année 12 | 96 588,29 € | 113 552,11 € | 2 650 967,84 € |
| Année 13 | 100 724,02 € | 109 416,38 € | 2 550 243,82 € |
| Année 14 | 105 036,81 € | 105 103,59 € | 2 445 207,01 € |
| Année 15 | 109 534,28 € | 100 606,12 € | 2 335 672,73 € |
| Année 16 | 114 224,32 € | 95 916,08 € | 2 221 448,41 € |
| Année 17 | 119 115,18 € | 91 025,22 € | 2 102 333,23 € |
| Année 18 | 124 215,44 € | 85 924,96 € | 1 978 117,79 € |
| Année 19 | 129 534,12 € | 80 606,28 € | 1 848 583,67 € |
| Année 20 | 135 080,49 € | 75 059,91 € | 1 713 503,18 € |
| Année 21 | 140 864,37 € | 69 276,03 € | 1 572 638,81 € |
| Année 22 | 146 895,90 € | 63 244,50 € | 1 425 742,91 € |
| Année 23 | 153 185,71 € | 56 954,69 € | 1 272 557,20 € |
| Année 24 | 159 744,80 € | 50 395,60 € | 1 112 812,40 € |
| Année 25 | 166 584,76 € | 43 555,64 € | 946 227,64 € |
| Année 26 | 173 717,59 € | 36 422,81 € | 772 510,05 € |
| Année 27 | 181 155,81 € | 28 984,59 € | 591 354,24 € |
| Année 28 | 188 912,56 € | 21 227,84 € | 402 441,68 € |
| Année 29 | 197 001,40 € | 13 139,00 € | 205 440,28 € |
| Année 30 | 205 440,28 € | 4 703,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 581 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 286 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 525 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.