Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 631 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 756,21 € | 17 756,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 807 € / mois | 50 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 480 € | 3 921 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 775 € | 3 721 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 631 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 752,27 € | 151 322,25 € | 3 569 247,73 € |
| Année 2 | 64 396,36 € | 148 678,16 € | 3 504 851,37 € |
| Année 3 | 67 153,68 € | 145 920,84 € | 3 437 697,69 € |
| Année 4 | 70 029,06 € | 143 045,46 € | 3 367 668,63 € |
| Année 5 | 73 027,57 € | 140 046,95 € | 3 294 641,06 € |
| Année 6 | 76 154,48 € | 136 920,04 € | 3 218 486,58 € |
| Année 7 | 79 415,28 € | 133 659,24 € | 3 139 071,30 € |
| Année 8 | 82 815,65 € | 130 258,87 € | 3 056 255,65 € |
| Année 9 | 86 361,67 € | 126 712,85 € | 2 969 893,98 € |
| Année 10 | 90 059,48 € | 123 015,04 € | 2 879 834,50 € |
| Année 11 | 93 915,67 € | 119 158,85 € | 2 785 918,83 € |
| Année 12 | 97 936,94 € | 115 137,58 € | 2 687 981,89 € |
| Année 13 | 102 130,41 € | 110 944,11 € | 2 585 851,48 € |
| Année 14 | 106 503,43 € | 106 571,09 € | 2 479 348,05 € |
| Année 15 | 111 063,70 € | 102 010,82 € | 2 368 284,35 € |
| Année 16 | 115 819,21 € | 97 255,31 € | 2 252 465,14 € |
| Année 17 | 120 778,38 € | 92 296,14 € | 2 131 686,76 € |
| Année 18 | 125 949,88 € | 87 124,64 € | 2 005 736,88 € |
| Année 19 | 131 342,78 € | 81 731,74 € | 1 874 394,10 € |
| Année 20 | 136 966,62 € | 76 107,90 € | 1 737 427,48 € |
| Année 21 | 142 831,25 € | 70 243,27 € | 1 594 596,23 € |
| Année 22 | 148 947,00 € | 64 127,52 € | 1 445 649,23 € |
| Année 23 | 155 324,64 € | 57 749,88 € | 1 290 324,59 € |
| Année 24 | 161 975,29 € | 51 099,23 € | 1 128 349,30 € |
| Année 25 | 168 910,77 € | 44 163,75 € | 959 438,53 € |
| Année 26 | 176 143,20 € | 36 931,32 € | 783 295,33 € |
| Année 27 | 183 685,28 € | 29 389,24 € | 599 610,05 € |
| Année 28 | 191 550,33 € | 21 524,19 € | 408 059,72 € |
| Année 29 | 199 752,14 € | 13 322,38 € | 208 307,58 € |
| Année 30 | 208 307,58 € | 4 769,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 631 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 572 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.