Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 36 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 176,05 € | 176,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 533 € / mois | 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 2 880 € | 38 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 900 € | 36 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 36 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 36 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 612,30 € | 1 500,30 € | 35 387,70 € |
| Année 2 | 638,52 € | 1 474,08 € | 34 749,18 € |
| Année 3 | 665,86 € | 1 446,74 € | 34 083,32 € |
| Année 4 | 694,38 € | 1 418,22 € | 33 388,94 € |
| Année 5 | 724,09 € | 1 388,51 € | 32 664,85 € |
| Année 6 | 755,09 € | 1 357,51 € | 31 909,76 € |
| Année 7 | 787,43 € | 1 325,17 € | 31 122,33 € |
| Année 8 | 821,14 € | 1 291,46 € | 30 301,19 € |
| Année 9 | 856,31 € | 1 256,29 € | 29 444,88 € |
| Année 10 | 892,96 € | 1 219,64 € | 28 551,92 € |
| Année 11 | 931,20 € | 1 181,40 € | 27 620,72 € |
| Année 12 | 971,08 € | 1 141,52 € | 26 649,64 € |
| Année 13 | 1 012,68 € | 1 099,92 € | 25 636,96 € |
| Année 14 | 1 056,03 € | 1 056,57 € | 24 580,93 € |
| Année 15 | 1 101,24 € | 1 011,36 € | 23 479,69 € |
| Année 16 | 1 148,40 € | 964,20 € | 22 331,29 € |
| Année 17 | 1 197,57 € | 915,03 € | 21 133,72 € |
| Année 18 | 1 248,84 € | 863,76 € | 19 884,88 € |
| Année 19 | 1 302,31 € | 810,29 € | 18 582,57 € |
| Année 20 | 1 358,08 € | 754,52 € | 17 224,49 € |
| Année 21 | 1 416,22 € | 696,38 € | 15 808,27 € |
| Année 22 | 1 476,86 € | 635,74 € | 14 331,41 € |
| Année 23 | 1 540,11 € | 572,49 € | 12 791,30 € |
| Année 24 | 1 606,03 € | 506,57 € | 11 185,27 € |
| Année 25 | 1 674,80 € | 437,80 € | 9 510,47 € |
| Année 26 | 1 746,52 € | 366,08 € | 7 763,95 € |
| Année 27 | 1 821,31 € | 291,29 € | 5 942,64 € |
| Année 28 | 1 899,29 € | 213,31 € | 4 043,35 € |
| Année 29 | 1 980,61 € | 131,99 € | 2 062,74 € |
| Année 30 | 2 062,74 € | 47,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 36 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 2 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 900 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 3 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.